Avis publics : Score des avis Google, notes Trustpilot.
Évaluation d'experts : Examen par le comité de Lendermarket.
Évaluation des risques Lendermarket
Afin d'aider notre communauté d'investisseurs à prendre des décisions éclairées, nous surveillons et notons régulièrement nos émetteurs de prêts.
0.1-4
4.1-7.4
7.5-10
risque élevé
risque moyen
risque faible
Le score de risque Lendermarket de chaque société est mis à jour chaque trimestre. Ce score synthétise les principaux facteurs de risque en un ensemble transparent d'indices et un score global. Les émetteurs de prêts sont évalués selon cinq composantes : la confiance publique, la performance transactionnelle, la santé financière, le cadre juridique et la transparence. Le résultat est le score de risque Lendermarket, sur une échelle de 1 à 10, où 10 indique un risque plus faible / une performance plus solide et 1 indique un risque plus élevé / une performance plus faible.
Loan Originator
Legal entity
Public trust
Transactional index
Financial index
Legal index
Transparency
Score
Credifiel
Publiseg, S.A.P.I. de C.V. Sofom E.N.
0.56
1.43
2.46
1.55
1.25
7.24
Dineo
Dineo Crédito S.L.
1.12
1.39
2.20
1.28
0.50
6.50
Creditstar Group
Creditstar Group AS
0.60
1.55
2.66
1.67
1.35
7.83
RapiCredit
Compañía de Créditos Rápidos S.A.S.
1.20
1.49
2.36
1.38
0.54
6.97
Gatelink
GATELINK International OÜ
0.60
1.55
2.66
1.67
1.35
7.83
RapiCredit Iberica
RAPICREDIT IBÉRICA S.L.U.
0.95
1.18
1.87
1.09
0.42
5.52
Loan Originator
Credifiel
Public trust
0.56
Financial index
2.46
Transparency
1.25
Legal entity
Publiseg, S.A.P.I. de C.V. Sofom E.N.
Transactional index
1.43
Legal index
1.55
Score
7.24
Loan Originator
Dineo
Public trust
1.12
Financial index
2.20
Transparency
0.50
Legal entity
Dineo Crédito S.L.
Transactional index
1.39
Legal index
1.28
Score
6.50
Loan Originator
Creditstar Group
Public trust
0.60
Financial index
2.66
Transparency
0.55
Legal entity
Creditstar Group AS
Transactional index
1.55
Legal index
1.25
Score
7.83
Loan Originator
RapiCredit
Public trust
1.20
Financial index
2.36
Transparency
0.54
Legal entity
Compañía de Créditos Rápidos S.A.S.
Transactional index
1.49
Legal index
1.38
Score
6.97
Loan Originator
Gatelink
Public trust
0.60
Financial index
2.66
Transparency
0.42
Legal entity
GATELINK International OÜ
Transactional index
1.55
Legal index
1.67
Score
7.83
Loan Originator
RapiCredit Iberica
Public trust
0.95
Financial index
1.87
Transparency
0.55
Legal entity
RAPICREDIT IBÉRICA S.L.U.
Transactional index
1.18
Legal index
1.09
Score
5.52
Dernière mise à jour: Janvier 2026.
Comment fonctionne le score Lendermarket ?
L'émetteur de prêts est évalué dans 5 catégories : Transparence, Juridique, Finances, Transactions and Confiance publique
10% Transparence
15% Legal
25% Financial
15% Transactions
35% Public Trust
Plus la valeur numérique est élevée, plus le risque est faible.
Chaque indice est calculé à partir d'un ensemble de vérifications, de seuils et de preuves disponibles. Les vérifications sont notées sur une base de points. Des valeurs d'indice plus élevées indiquent une meilleure performance dans ce domaine.
Confiance publique : Elle reflète la crédibilité externe et les signaux de confiance des clients. Elle inclut les avis publics (par exemple, Google et Trustpilot) ainsi qu'une évaluation d'experts.
Transaction : Pour la catégorie Transaction, nous sélectionnons un échantillon de contrats de prêt de l'émetteur de prêts listés sur la plateforme et effectuons des vérifications sur la documentation du prêt sous-jacent, les preuves de décaissement et les preuves de remboursement. L'objectif est de vérifier que les conditions clés et les flux de trésorerie sont cohérents.
Finances : Le suivi financier comprend des tests liés au comportement du portefeuille et à la qualité de la souscription (ex: impayés, activité de rachat, prolongations), aux clauses financières convenues avec Lendermarket, ainsi qu'à la qualité de l'information financière (y compris le statut de l'audit et l'opinion d'audit).
Juridique : Nous surveillons trois domaines clés : l'environnement de supervision et de réglementation de l'émetteur de prêts, les obligations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et la conformité aux exigences de la plateforme Lendermarket.
Transparence : Elle reflète la disponibilité et la qualité des informations publiques sur l'émetteur de prêts, comme l'accès aux états financiers, la visibilité de l'historique de l'émetteur et les informations sur la direction.
Détail des sous-scores
Subscores help investors to evaluate different aspects related to the risk of loans available for investment
Sub-scores help investors assess different aspects of risk. They contribute to the overall score according to the weightings mentioned earlier. The tests are not identical for all loan issuers (thresholds may differ depending on the issuer).
Confiance publique
Transactions
Finances
Juridique
Transparence
35%
15%
25%
15%
10%
Public trust
Transactional indext
35%
15%
Transactional index
Transparency
15%
10%
Financial index
25%
Confiance publique
Transactions
Contrat sous-jacent : Test de force exécutoire ; Vérification de la contrepartie ; Vérification de la durée.
Versement à l'emprunteur sous-jacent : Correspondance de la date de paiement du prêt ; Qualité de la preuve.
Remboursements de l'emprunteur sous-jacent : Correspondance des dates de remboursement du prêt ; Qualité de la preuve.
Finances
Qualité de la souscription : Niveau du portefeuille en impayés ; Taux de rachat du portefeuille ; Taux de prolongations.
Clauses financières (covenants) : Ratio de fonds propres ajusté ; Ratio de couverture des intérêts ; Ratio de prêts non performants ; Clause de capitaux propres ; Ratio dette/fonds propres.
États financiers : Audit obligatoire ou volontaire ; Reconnaissance de l'auditeur ; Opinion de l'auditeur.
Juridique
Supervision : Détermination de l'autorité de supervision (autorité de surveillance financière, conseil de protection des consommateurs ou unité de renseignement financier) ; Validité de l'enregistrement et/ou de l'autorisation ; Conclusions de l'inspection de supervision.
Gestion du risque de blanchiment d'argent : Applicabilité des lois anti-blanchiment ; Nomination et enregistrement d'un responsable du signalement du blanchiment d'argent (MLRO).
Performance de la direction : Vérifications de la direction ; Changements fréquents de direction (stabilité de la gestion) ; Conformité avec l'accord d'inscription (déclarations et garanties) ; Conformité avec les règles de la plateforme (détection des manquements) ; Remarques dans les registres.
Transparence
Accès public aux informations financières : Disponibilité des informations financières pour le public ; Version dûment signée et complète des états financiers accessible au public ; Nombre d'années d'exploitation (historique d'activité) disponible ; Volatilité macroéconomique basée sur la notation pays de Moody’s.
Accès public à d'autres informations non financières : Informations sur l'entreprise et coordonnées disponibles ; Informations sur la direction disponibles ; Informations sur l'actionnariat disponibles et vérifiables dans les registres publics ; Articles de blog sur les activités commerciales publiés.
Score Lendermarket
Le score Lendermarket illustre le niveau de risque lié à chaque émetteur de prêts sur une échelle de 1 à 10, où 10 correspond à un risque plus faible et 1 à un risque plus élevé. Le score calculé est arrondi à 2 décimales.
Le score Lendermarket ne doit en aucun cas être traité ou considéré comme une notation de crédit conformément à la méthodologie et aux dispositions définies par le règlement (CE) n° 1060/2009 sur les agences de notation de crédit. Le score de Lendermarket ne constitue pas un conseil en investissement et Lendermarket ne peut être tenu responsable des pertes qui pourraient résulter de décisions d'investissement fondées sur des informations et/ou des analyses fournis sur ce site web.
