Julkiset arvostelut: Google-arvostelujen pisteet, Trustpilot-arviot
Asiantuntija-arvio: Lendermarketin komitean arvio
Lendermarketin riskiluokitus
Jotta sijoittajayhteisömme voisi tehdä harkittuja sijoituspäätöksiä, seuraamme ja arvioimme lainanmyöntäjiämme säännöllisesti.
0.1-4
4.1-7.4
7.5-10
korkea riski
keskitasoinen riski
matala riski
Kunkin yrityksen Lendermarket-riskipisteet päivitetään neljännesvuosittain. Lendermarket-riskipisteet kokoavat keskeiset riskitekijät läpinäkyväksi kokonaisuudeksi, joka koostuu osaindekseistä ja yhdestä kokonaispisteestä. Lainanantajia arvioidaan viiden osa-alueen perusteella: yleinen luottamus, transaktiot, talous, lakiasiat ja läpinäkyvyys. Tuloksena on Lendermarket-riskipisteet asteikolla 1–10, jossa 10 tarkoittaa pienempää riskiä / parempaa suorituskykyä ja 1 tarkoittaa suurempaa riskiä / heikompaa suorituskykyä
Lainanmyöntäjä
Oikeushenkilö
Yleinen luottamus
Transaktioindeksi
Taloudellinen indeksi
Oikeudellinen indeksi
Läpinäkyvyys
Pisteet
Credifiel
Publiseg, S.A.P.I. de C.V. Sofom E.N.
0.56
1.43
2.46
1.55
1.25
7.24
Dineo
Dineo Crédito S.L.
1.12
1.39
2.20
1.28
0.50
6.50
Creditstar Group
Creditstar Group AS
0.60
1.55
2.66
1.67
1.35
7.83
RapiCredit
Compañía de Créditos Rápidos S.A.S.
1.20
1.49
2.36
1.38
0.54
6.97
Gatelink
GATELINK International OÜ
0.60
1.55
2.66
1.67
1.35
7.83
RapiCredit Iberica
RAPICREDIT IBÉRICA S.L.U.
0.95
1.18
1.87
1.09
0.42
5.52
Loan Originator
Credifiel
Public trust
0.56
Financial index
2.46
Transparency
1.25
Legal entity
Publiseg, S.A.P.I. de C.V. Sofom E.N.
Transactional index
1.43
Legal index
1.55
Score
7.24
Loan Originator
Dineo
Public trust
1.12
Financial index
2.20
Transparency
0.50
Legal entity
Dineo Crédito S.L.
Transactional index
1.39
Legal index
1.28
Score
6.50
Loan Originator
Creditstar Group
Public trust
0.60
Financial index
2.66
Transparency
0.55
Legal entity
Creditstar Group AS
Transactional index
1.55
Legal index
1.25
Score
7.83
Loan Originator
RapiCredit
Public trust
1.20
Financial index
2.36
Transparency
0.54
Legal entity
Compañía de Créditos Rápidos S.A.S.
Transactional index
1.49
Legal index
1.38
Score
6.97
Loan Originator
Gatelink
Public trust
0.60
Financial index
2.66
Transparency
0.42
Legal entity
GATELINK International OÜ
Transactional index
1.55
Legal index
1.67
Score
7.83
Loan Originator
RapiCredit Iberica
Public trust
0.95
Financial index
1.87
Transparency
0.55
Legal entity
RAPICREDIT IBÉRICA S.L.U.
Transactional index
1.18
Legal index
1.09
Score
5.52
Viimeksi päivitetty: tammikuu 2026.
Miten Lendermarketin pisteytys toimii?
Lainanmyöntäjä arvioidaan viidessä kategoriassa: läpinäkyvyys, oikeudelliset tekijät, taloudellinen tilanne, transaktiot ja yleinen luottamus.
10% Läpinäkyvyys
15% Oikeudelliset tekijät
15% Legal
25% taloudellinen tilanne
25% Financial
15% transaktiot
15% Transactions
35% yleinen luottamus
35% Public Trust
Mitä korkeampi numeerinen arvo, sitä matalampi riski.
Kunkin osaindeksin laskenta perustuu joukkoon tarkastuksia, kynnysarvoja ja saatavilla olevaa näyttöä. Tarkastukset pisteytetään pistemallin mukaisesti. Korkeampi indeksiarvo tarkoittaa parempaa suoriutumista kyseisellä osa-alueella.
Yleinen luottamus kuvastaa ulkoista uskottavuutta ja asiakkaiden luottamusta. Siihen sisältyvät julkiset arvostelut (esim. Google ja Trustpilot) sekä asiantuntija-arvio.
Transaktiokategoriassa valitsemme otoksen alustalla listatuista lainanmyöntäjän lainasopimuksista ja tarkastamme niihin liittyvän lainadokumentaation, varojen maksua koskevat todisteet sekä takaisinmaksua koskevat todisteet. Tarkoituksena on varmistaa, että keskeiset ehdot ja kassavirtoihin liittyvät tapahtumat ovat yhdenmukaisia ja asianmukaisesti dokumentoituja.
Taloudellinen seuranta sisältää testejä, jotka liittyvät salkun käyttäytymiseen ja luotonmyöntökäytäntöjen laatuun (esim. maksujen viivästykset, takaisinostotoimet, laina-aikojen pidennykset), Lendermarketin kanssa sovittuihin taloudellisiin kovenantteihin (esim. korkokattosuhde ja velkaantumiseen liittyvät tunnusluvut) sekä taloudellisen raportoinnin laatuun (mukaan lukien tilintarkastuksen / tarkastuksen tila, tilintarkastajan hyväksyttävyys ja tilintarkastuskertomuksen sisältö).
Oikeudellisessa kategoriassa seuraamme kolmea keskeistä osa-aluetta: lainanmyöntäjän valvonta- ja sääntely-ympäristöä, rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämiseen liittyviä (AML/CTF) velvoitteita ja hallintoa sekä Lendermarketin alustan vaatimusten noudattamista (mukaan lukien listautumissopimuksen vakuutukset ja sitoumukset sekä alustan sääntöjen noudattaminen).
Läpinäkyvyys heijastaa sitä, kuinka paljon ja kuinka laadukasta julkista tietoa lainanmyöntäjästä on saatavilla. Arvioimme esimerkiksi julkisen pääsyn tilinpäätöstietoihin, lainanmyöntäjän toimintahistorian näkyvyyttä, johdosta ja omistuksesta saatavilla olevia tietoja sekä muita julkisesti todennettavissa olevia yritystietoja.
Alapisteiden erittely
Alapisteet auttavat sijoittajia arvioimaan eri tekijöitä, jotka liittyvät sijoitettavissa olevien lainojen riskiin.
Alapisteet vaikuttavat Lendermarketin kokonaispisteisiin seuraavien painotusten mukaisesti: 10 % läpinäkyvyys, 15 % oikeudelliset tekijät, 25 % taloudellinen tilanne, 15 % transaktiot ja 35 % yleinen luottamus. Kokonaispisteet muodostetaan yhdistämällä nämä osa-aluekohtaiset tulokset yhdeksi kokonaisarvoksi. Kaikki testit eivät ole samanlaisia kaikille lainanmyöntäjille (esimerkiksi taloudellisten kovenanttien raja-arvot voivat vaihdella lainanmyöntäjäkohtaisesti).
Yleinen luottamus
Transaktiot
Taloudellinen tilanne
Oikeudelliset tekijät
Läpinäkyvyys
35%
15%
25%
15%
10%
Public trust
Transactional indext
35%
15%
Transactional index
Transparency
15%
10%
Financial index
25%
Yleinen luottamus
Transaktiot
Taustalla oleva sopimus: täytäntöönpanokelpoisuuden arviointi; vastapuolen tarkastus; sopimusajan tarkastus.Enforceability test; Check of counterparty; Check of term.
Varojen maksaminen varsinaiselle lainanottajalle: lainan maksupäivän vastaavuuden tarkastus; todisteiden laatu.
Takaisinmaksut varsinaiselta lainanottajalta: lainan takaisinmaksupäivien vastaavuuden tarkastus; todisteiden laatu.
Taloudellinen tilanne
Luotonmyöntökäytäntöjen laatu: viivästyneiden saamisten taso salkussa; salkun takaisinostoaste; pidennysten osuus.
Taloudelliset kovenantit: oikaistu omavaraisuusaste; korkokattosuhde; järjestämättömien lainojen osuus; omaa pääomaa koskeva kovenantti; velkaantumisaste.
Tilinpäätökset: pakollinen tai vapaaehtoinen tilintarkastus; tilintarkastajan hyväksyttävyys; tilintarkastajan lausunto.
Oikeudelliset tekijät
Valvonta: valvovan viranomaisen määrittäminen (rahoitusvalvontaviranomainen, kuluttajansuojaviranomainen tai rahanpesun selvittelykeskus); rekisteröinnin ja/tai toimiluvan voimassaolo; valvontatarkastuksissa tehdyt havainnot.
Rahanpesuriskin hallinta: rahanpesulainsäädännön soveltuvuus; MLRO:n (rahanpesun torjunnasta vastaavan henkilön) nimittäminen ja rekisteröinti.
Johdon toiminta: johdon tarkastukset; johdon tiheät vaihtumiset (johdon vakaus); listautumissopimuksen noudattaminen (vakuutukset ja sitoumukset); alustan sääntöjen noudattaminen (rikkomusten havaitseminen); rekistereihin kirjatut huomautukset.
Läpinäkyvyys
Julkinen pääsy taloudellisiin tietoihin: taloudellisten tietojen julkinen saatavuus; asianmukaisesti allekirjoitettu ja täydellinen tilinpäätösversio julkisesti saatavilla; toimintahistorian pituus (toimintavuosien määrä) saatavilla; makrotaloudellinen volatiliteetti Moody’sin maaluokituksen perusteella.
Julkinen pääsy muihin kuin taloudellisiin tietoihin: yritystiedot ja yhteystiedot saatavilla; johdon tiedot saatavilla; omistustiedot saatavilla ja todennettavissa julkisista rekistereistä; liiketoimintaa koskevia blogiartikkeleita julkaistu.
Lendermarketin pisteet
Lendermarket-pisteet kuvaavat kunkin lainanantajan riskitasoa asteikolla 1–10, jossa 10 tarkoittaa pienempää riskiä ja 1 suurempaa riskiä. Laskettu pisteet pyöristetään kahteen desimaaliin.
Lendermarket-pisteitä ei missään tapauksessa tule käsitellä tai pitää luottoluokituksena luottoluokituslaitoksista annetun asetuksen (EY) N:o 1060/2009 mukaisen menetelmän ja säännösten mukaisesti. Lendermarket-pisteet eivät ole sijoitusneuvontaa, eikä Lendermarket ole vastuussa mistään tappioista, jotka voivat aiheutua sijoituspäätösten perustamisesta tällä verkkosivustolla annettuihin tietoihin ja/tai analyyttisiin materiaaleihin.
