Opiniones públicas: Puntuación de reseñas de Google, calificaciones de Trustpilot
Evaluación de expertos: Revisión del comité de Lendermarket
Calificación de Riesgo de Lendermarket
Para ayudar a nuestra comunidad de inversionistas a tomar decisiones de inversión informadas, monitoreamos y calificamos a nuestros originadores de préstamos periódicamente.
0.1-4
4.1-7.4
7.5-10
riesgo alto
riesgo medio
riesgo bajo
La calificación de riesgo de Lendermarket para cada empresa se actualiza trimestralmente. Esta calificación resume los principales factores de riesgo en un conjunto transparente de índices componentes y una calificación general. Los originadores de préstamos se evalúan según cinco componentes: Confianza pública, Transacción, Finanzas, Aspectos legales y Transparencia. El resultado es la calificación de riesgo de Lendermarket en una escala del 1 al 10, donde 10 indica menor riesgo/mejor desempeño y 1 indica mayor riesgo/peor desempeño.
Originador de préstamos
Entidad legal
Confianza pública
Índice transaccional
Índice financiero
Índice legal
Transparencia
Calificación
Credifiel
Publiseg, S.A.P.I. de C.V. Sofom E.N.
0.56
1.43
2.46
1.55
1.25
7.24
Dineo
Dineo Crédito S.L.
1.12
1.39
2.20
1.28
0.50
6.50
Creditstar Group
Creditstar Group AS
0.60
1.55
2.66
1.67
1.35
7.83
RapiCredit
Compañía de Créditos Rápidos S.A.S.
1.20
1.49
2.36
1.38
0.54
6.97
Gatelink
GATELINK International OÜ
0.60
1.55
2.66
1.67
1.35
7.83
RapiCredit Iberica
RAPICREDIT IBÉRICA S.L.U.
0.95
1.18
1.87
1.09
0.42
5.52
Loan Originator
Credifiel
Public trust
0.56
Financial index
2.46
Transparency
1.25
Legal entity
Publiseg, S.A.P.I. de C.V. Sofom E.N.
Transactional index
1.43
Legal index
1.55
Score
7.24
Loan Originator
Dineo
Public trust
1.12
Financial index
2.20
Transparency
0.50
Legal entity
Dineo Crédito S.L.
Transactional index
1.39
Legal index
1.28
Score
6.50
Loan Originator
Creditstar Group
Public trust
0.60
Financial index
2.66
Transparency
0.55
Legal entity
Creditstar Group AS
Transactional index
1.55
Legal index
1.25
Score
7.83
Loan Originator
RapiCredit
Public trust
1.20
Financial index
2.36
Transparency
0.54
Legal entity
Compañía de Créditos Rápidos S.A.S.
Transactional index
1.49
Legal index
1.38
Score
6.97
Loan Originator
Gatelink
Public trust
0.60
Financial index
2.66
Transparency
0.42
Legal entity
GATELINK International OÜ
Transactional index
1.55
Legal index
1.67
Score
7.83
Loan Originator
RapiCredit Iberica
Public trust
0.95
Financial index
1.87
Transparency
0.55
Legal entity
RAPICREDIT IBÉRICA S.L.U.
Transactional index
1.18
Legal index
1.09
Score
5.52
Última actualización: enero de 2026.
¿Cómo funciona la puntuación de Lendermarket?
El originador del préstamo se evalúa en 5 categorías: Transparencia, Aspectos Legales, Finanzas, Transacciones y Confianza Pública.
10% Transparencia
15% Legal
25% Financial
15% Transactions
35% Public Trust
Cuanto mayor sea el valor numérico, menor será el riesgo.
Cada índice se calcula a partir de una serie de verificaciones, umbrales y evidencia disponible. Las verificaciones se puntúan. Un valor más alto indica un mejor desempeño en esa área.
La Confianza Pública refleja la credibilidad externa y la confianza del cliente. Incluye reseñas públicas (por ejemplo, Google y Trustpilot) y evaluaciones de expertos.
Para la categoría de Transacciones, seleccionamos una muestra de contratos de préstamo del originador que figuran en la plataforma y realizamos verificaciones de la documentación subyacente, la evidencia de desembolso y la evidencia de reembolso. El objetivo es verificar que los términos clave y los eventos relacionados con el flujo de caja sean consistentes y estén respaldados por la documentación adecuada.
El monitoreo Financiero incluye pruebas relacionadas con el comportamiento de la cartera y la calidad de la suscripción (p. ej., morosidad, recompra de créditos, prórrogas), los convenios financieros acordados con Lendermarket (p. ej., cobertura de intereses y ratios de apalancamiento), y la calidad de la información financiera (incluido el estado de auditoría/revisión, el reconocimiento del auditor y la opinión de auditoría).
En la categoría Legal, monitoreamos tres áreas clave: el entorno de supervisión y regulación del Originador de Préstamos, las obligaciones y la gobernanza en materia de prevención del lavado de dinero (PLD/CTF), y el cumplimiento de los requisitos de la plataforma Lendermarket (incluidas las declaraciones del Acuerdo de Cotización y la adhesión a las Reglas de la Plataforma).
La Transparencia refleja la disponibilidad y la calidad de la información pública sobre el Originador de Préstamos. Evaluamos factores como el acceso público a los estados financieros, la visibilidad del historial del Originador de Préstamos, la disponibilidad de información sobre la administración y la propiedad, y otra información corporativa verificable públicamente.
Desglose de puntuaciones
Las subpuntuaciones ayudan a los inversores a evaluar diferentes aspectos relacionados con el riesgo de los préstamos disponibles para inversión.
Las subpuntuaciones contribuyen a la puntuación de Lendermarket según los siguientes principios de ponderación: 10 % Transparencia, 15 % Aspectos legales, 25 % Aspectos financieros, 15 % Transacciones y 35 % Confianza pública. La puntuación se construye combinando los resultados de estos componentes en un valor global. No todas las pruebas son idénticas para todos los originadores de préstamos (por ejemplo, los umbrales de los convenios financieros pueden variar según el originador).
Confianza pública
Transacciones
Financiero
Legal
Transparencia
35%
15%
25%
15%
10%
Public trust
Transactional indext
35%
15%
Transactional index
Transparency
15%
10%
Financial index
25%
Confianza pública
Transacciones
Acuerdo subyacente: Prueba de ejecutabilidad; Verificación de la contraparte; Verificación del plazo.
Desembolso al prestatario subyacente: Coincidencia de las fechas de pago del préstamo; Calidad de la prueba.
Reembolsos del prestatario subyacente: Coincidencia de las fechas de reembolso del préstamo; Calidad de la prueba.
Financiero
Calidad de la suscripción: Nivel de cartera en mora; Tasa de recompra de cartera; Tasa de prórrogas.
Cláusulas financieras: Índice de capital ajustado; Índice de cobertura de intereses; Índice de préstamos morosos; Cláusula de capital de los accionistas; Ratio de endeudamiento.
Estados financieros: Auditoría obligatoria o voluntaria; Reconocimiento del auditor; Opinión del auditor.
Legal
Supervisión: Determinación de la autoridad supervisora (autoridad de supervisión financiera, organismo de protección al consumidor o unidad de inteligencia financiera); Validez del registro y/o autorización; Conclusiones de la inspección de supervisión.
Gestión del riesgo de blanqueo de capitales: Aplicabilidad de las leyes contra el blanqueo de capitales; Nombramiento y registro del responsable de prevención del blanqueo de capitales (RLBC).
Rendimiento de la gestión: Verificaciones de la gestión; Cambios frecuentes en la gestión (estabilidad de la gestión); Cumplimiento del Acuerdo de Cotización (Declaraciones y Garantías); Cumplimiento de las Normas de la Plataforma (Detección de Incumplimientos); Observaciones en los registros.
Transparencia
Acceso público a la información financiera: Disponibilidad de información financiera al público; Versión completa y debidamente firmada de los estados financieros accesible al público; Número de años de operación (longitud del historial) disponible; Volatilidad macroeconómica basada en la calificación de Moody's del país.
Acceso público a otra información no financiera: Información corporativa y datos de contacto disponibles; Información de gestión disponible; Información sobre la propiedad disponible y verificable en registros públicos. Se publican artículos de blog sobre actividades comerciales.
Puntuación de Lendermarket
La puntuación de Lendermarket ilustra el nivel de riesgo de cada originador de préstamos en una escala del 1 al 10, donde 10 representa un riesgo menor y 1 un riesgo mayor. La puntuación calculada se redondea a dos decimales.
En ningún caso debe considerarse la puntuación de Lendermarket como una calificación crediticia, de acuerdo con la metodología y las disposiciones definidas en el Reglamento (CE) n.º 1060/2009 sobre agencias de calificación crediticia. La puntuación de Lendermarket no constituye asesoramiento de inversión y Lendermarket no se responsabiliza de las pérdidas que puedan derivarse de basar las decisiones de inversión en la información o los análisis proporcionados en este sitio web.
