Un avenir où se constituer un patrimoine n'est plus un privilège, mais une possibilité pour tous

Après avoir passé plus d'une décennie à bâtir une société internationale de crédit à la consommation, notre fondateur, Aaro, a constaté par lui-même comment le crédit à la consommation en Europe était financé : via les banques, les investisseurs institutionnels et les marchés obligataires. Ces circuits étaient souvent lents, coûteux et largement inaccessibles aux particuliers.

Parallèlement, des millions d'Européens laissaient leur argent sur des comptes bancaires à des taux pratiquement nuls, à la recherche de meilleurs rendements. Beaucoup se sont tournés vers la bourse, mais les actions individuelles et même les fonds d'actions s'accompagnent d'une volatilité importante, et tout le monde n'a pas l'envie ou l'horizon temporel nécessaire pour supporter ces fluctuations.

Le problème était simple : les sociétés de prêt avaient besoin d'un financement flexible et les investisseurs particuliers avaient besoin d'un moyen d'obtenir des rendements attractifs et stables sans les montagnes russes des marchés publics. Personne ne connectait ces deux mondes de manière suffisamment simple et transparente. J'étais convaincu que nous pouvions faire mieux : bâtir une plateforme régulée, simple et fiable, offrant à chaque investisseur européen l'accès à des rendements auparavant réservés aux institutions.

Nous avons conçu Lendermarket pour ceux qui ont déjà franchi une étape au-delà du système bancaire traditionnel. Pas nécessairement pour des experts financiers, mais pour des personnes comprenant que laisser dormir de l’argent sur un compte bancaire revient à en perdre à cause de l’inflation. Pour ceux qui acceptent de faire un petit effort supplémentaire y compris de prendre certains risques, afin de viser des rendements de 10 à 15 % au lieu de se contenter de 1 à 2 %. Notre investisseur est curieux, effectue ses propres recherches, valorise la transparence et s'attend à ce que la plateforme le traite comme un adulte, sans masquer les risques dans les petits caractères. Avec le temps, nous avons vu nos investisseurs venir d'horizons très divers, des spécialistes de l'informatique aux retraités mais ce qui les unit, c’est la volonté de faire travailler activement leur argent.

Nous voulions que l'investissement dans des instruments à haut rendement soit aussi simple et accessible que d'ouvrir un compte d'épargne. Ce sentiment de maîtriser son avenir financier, de savoir que son argent travaille pour soi plutôt que de rester inactif.

Ce que nous voulons que les investisseurs ressentent en utilisant Lendermarket, c’est l’autonomie. Le sentiment d'avoir accès à des opportunités autrefois réservées aux institutions ou aux grandes fortunes, et de pouvoir bâtir un revenu passif selon leurs propres conditions, à partir de seulement 10 euros.

La liberté financière ne signifie pas nécessairement devenir millionnaire. Cela signifie avoir suffisamment de revenus passifs pour pouvoir se concentrer sur ce qui compte vraiment pour vous, qu'il s'agisse de la famille, des voyages, de la création d'une entreprise ou simplement de la tranquillité d'esprit. C'est ce sentiment que nous voulons offrir.

La réglementation a été une priorité dès le premier jour. Nous avons choisi de solliciter une licence de prestataire de services de financement participatif de l'Union européenne auprès de la Banque centrale d'Irlande, licence que nous avons obtenue en décembre 2024. C'était un chemin plus long et plus exigeant, mais nous étions convaincus que bâtir sur une base réglementaire solide était la bonne approche pour une plateforme qui demande aux gens de lui confier leur argent.

Le second principe était la simplicité. Nous ne voulions pas construire une plateforme où l'investisseur doit être un analyste financier pour comprendre ce qui se passe. Un investissement minimum de 10 euros, des conditions claires, une fonctionnalité d’auto-investissement et une garantie de rachat (buyback guarantee) sur tous les prêts : ce ne sont pas des options choisies au hasard, mais des choix délibérés pour rendre l'investissement accessible à tous.

L'investissement comporte toujours des risques. Nous n'avons jamais essayé de le cacher. Au contraire, nous avons structuré un processus où chaque risque est clairement défini et atténué autant que possible. La garantie de rachat signifie que l'initiateur du prêt (loan originator) a l'obligation de racheter le prêt si l'emprunteur est en défaut. L'alignement d'intérêts (skin-in-the-game) implique que les initiateurs conservent une partie du risque.

Nous avons également beaucoup appris de l'expérience de 2022-2024. Les retards de paiement ont été une période difficile, mais nous avons honoré toutes les obligations en totalité, intérêts inclus. Cette expérience a renforcé nos processus et a fait de nous une meilleure plateforme.

Nous voyons Lendermarket devenir bien plus qu’une simple plateforme de prêt P2P. Notre vision est de bâtir la plateforme d'investissement intelligente leader en Europe, où la technologie aide chaque investisseur, qu'il soit débutant ou expérimenté, à prendre des décisions plus avisées et à générer des revenus passifs.

Nous n'en sommes qu'au début. En Europe, des millions de personnes laissent leur argent dormir sur des comptes bancaires, ne rapportant pratiquement rien. Notre mission est de leur offrir une meilleure alternative : un moyen réglementé, transparent et intelligent de faire fructifier leur capital. Dans dix ans, je souhaite que Lendermarket soit le réflexe de chaque Européen souhaitant faire quelque chose de plus judicieux avec son argent que de simplement le laisser à la banque.