Recensioni pubbliche: punteggio delle recensioni di Google, valutazioni di Trustpilot
Valutazione degli esperti: revisione del comitato di Lendermarket
Valutazione del rischio di Lendermarket
Per aiutare la nostra comunità di investitori a prendere decisioni di investimento informate, monitoriamo e valutiamo regolarmente i nostri istituti di credito.
0.1-4
4.1-7.4
7.5-10
alto rischio
medio rischio
basso rischio
Il punteggio di rischio di Lendermarket per ogni società viene aggiornato trimestralmente. Il punteggio di rischio di Lendermarket riassume i principali fattori di rischio in un insieme trasparente di indici componenti e in un punteggio complessivo. Gli istituti di credito vengono valutati in base a cinque componenti: Fiducia pubblica, Transazione, Finanziaria, Legale e Trasparenza. Il risultato è il punteggio di rischio di Lendermarket su una scala da 1 a 10, dove 10 indica un rischio inferiore/una performance migliore e 1 indica un rischio superiore/una performance peggiore.
Originatori di prestiti
Persona giuridica
Fiducia pubblica
Indice transazionale
Indice finanziario
Indice legale
Trasparenza
Punteggio
Credifiel
Publiseg, S.A.P.I. de C.V. Sofom E.N.
0.56
1.43
2.46
1.55
1.25
7.24
Dineo
Dineo Crédito S.L.
1.12
1.39
2.20
1.28
0.50
6.50
Creditstar Group
Creditstar Group AS
0.60
1.55
2.66
1.67
1.35
7.83
RapiCredit
Compañía de Créditos Rápidos S.A.S.
1.20
1.49
2.36
1.38
0.54
6.97
Gatelink
GATELINK International OÜ
0.60
1.55
2.66
1.67
1.35
7.83
RapiCredit Iberica
RAPICREDIT IBÉRICA S.L.U.
0.95
1.18
1.87
1.09
0.42
5.52
Loan Originator
Credifiel
Public trust
0.56
Financial index
2.46
Transparency
1.25
Legal entity
Publiseg, S.A.P.I. de C.V. Sofom E.N.
Transactional index
1.43
Legal index
1.55
Score
7.24
Loan Originator
Dineo
Public trust
1.12
Financial index
2.20
Transparency
0.50
Legal entity
Dineo Crédito S.L.
Transactional index
1.39
Legal index
1.28
Score
6.50
Loan Originator
Creditstar Group
Public trust
0.60
Financial index
2.66
Transparency
0.55
Legal entity
Creditstar Group AS
Transactional index
1.55
Legal index
1.25
Score
7.83
Loan Originator
RapiCredit
Public trust
1.20
Financial index
2.36
Transparency
0.54
Legal entity
Compañía de Créditos Rápidos S.A.S.
Transactional index
1.49
Legal index
1.38
Score
6.97
Loan Originator
Gatelink
Public trust
0.60
Financial index
2.66
Transparency
0.42
Legal entity
GATELINK International OÜ
Transactional index
1.55
Legal index
1.67
Score
7.83
Loan Originator
RapiCredit Iberica
Public trust
0.95
Financial index
1.87
Transparency
0.55
Legal entity
RAPICREDIT IBÉRICA S.L.U.
Transactional index
1.18
Legal index
1.09
Score
5.52
Ultimo aggiornamento: gennaio 2026.
Come funziona il punteggio di Lendermarket?
L'istituto di credito che eroga il prestito viene valutato in 5 categorie: Trasparenza, Legale, Finanziaria, Transazioni e Fiducia pubblica
10% Trasparenza
15% Legal
25% Finanziaria
25% Financial
15% Transactions
35% Public Trust
Maggiore è il valore numerico, minore è il rischio.
Ogni indice di componente viene calcolato a partire da una serie di verifiche, soglie e prove disponibili. Le verifiche vengono valutate con un punteggio. Valori più elevati dell'indice indicano una migliore performance in quell'area.
La fiducia pubblica riflette la credibilità esterna e i segnali di fiducia dei clienti. Include recensioni pubbliche (ad esempio, Google e Trustpilot) e valutazioni di esperti.
Per la categoria Transazioni, selezioniamo un campione di contratti di prestito degli istituti di credito che erogano il prestito elencati sulla piattaforma ed effettuiamo verifiche sulla documentazione di prestito sottostante, sulle prove di erogazione e sulle prove di rimborso. Lo scopo è verificare che i termini chiave e gli eventi relativi al flusso di cassa siano coerenti e supportati da documentazione appropriata.
Il monitoraggio Finanziario comprende test relativi all'andamento del portafoglio e alla qualità dell'erogazione del credito (ad esempio, arretrati, attività di riacquisto, proroghe), ai covenant finanziari concordati con Lendermarket (ad esempio, copertura degli interessi e indici di leva finanziaria) e alla qualità del reporting finanziario (inclusi lo stato di audit/revisione, il riconoscimento da parte del revisore e il parere del revisore).
Nella categoria Legale monitoriamo tre aree chiave: il contesto di vigilanza e regolamentazione dell'originatore del credito, gli obblighi e la governance in materia di antiriciclaggio (AML/CTF) e la conformità ai requisiti della piattaforma Lendermarket (incluse le dichiarazioni contenute nell'Accordo di quotazione e il rispetto delle Regole della piattaforma).
La Trasparenza riflette la disponibilità e la qualità delle informazioni pubbliche sull'originatore del credito. Valutiamo fattori quali l'accesso pubblico ai bilanci, la visibilità dello storico dell'originatore del credito, la disponibilità di informazioni sulla gestione e sulla proprietà e altre informazioni aziendali pubblicamente verificabili.
Analisi dei punteggi parziali
I punteggi parziali aiutano gli investitori a valutare diversi aspetti relativi al rischio dei prestiti disponibili per l'investimento.
I punteggi parziali contribuiscono al punteggio di Lendermarket in base ai seguenti principi di ponderazione: 10% Trasparenza, 15% Aspetti legali, 25% Aspetti finanziari, 15% Transazioni e 35% Fiducia pubblica. Il punteggio viene calcolato combinando i risultati di queste componenti in un unico valore complessivo. Non tutti i test sono identici per tutti gli istituti di credito (ad esempio, le soglie relative alle clausole finanziarie possono variare a seconda dell'istituto di credito).
Fiducia pubblica
Transazioni
Aspetti finanziari
Aspetti legali
Trasparenza
35%
15%
25%
15%
10%
Public trust
Transactional indext
35%
15%
Transactional index
Transparency
15%
10%
Financial index
25%
Fiducia pubblica
Transazioni
Accordo sottostante: test di esecutività; verifica della controparte; verifica della durata.
Erogazione al mutuatario sottostante: corrispondenza delle date di pagamento del prestito; qualità della prova.
Rimborsi dal mutuatario sottostante: corrispondenza delle date di rimborso del prestito; qualità della prova.
Aspetti finanziari
Qualità della sottoscrizione: Livello del portafoglio in arretrato; Tasso di riacquisto del portafoglio; Tasso di proroghe.
Clausole finanziarie: Rapporto di capitale proprio rettificato; Rapporto di copertura degli interessi; Rapporto di crediti deteriorati; Covenant di capitale proprio; Rapporto debito/capitale proprio.
Bilanci: Revisione obbligatoria o volontaria; Riconoscimento del revisore; Parere del revisore.
Aspetti legali
Vigilanza: Determinazione dell'autorità di vigilanza (autorità di vigilanza finanziaria, organismo di tutela dei consumatori o unità di informazione finanziaria); Validità della registrazione e/o autorizzazione; Esiti delle ispezioni di vigilanza.
Gestione del rischio di riciclaggio di denaro: Applicabilità delle leggi antiriciclaggio; Nomina e registrazione del Responsabile antiriciclaggio (MLRO).
Performance del management: Verifiche del management; Frequenti cambiamenti nel management (stabilità del management); Conformità al contratto di quotazione (dichiarazioni e garanzie); Conformità al regolamento della piattaforma (individuazione delle violazioni); Annotazioni nei registri.
Trasparenza
Accesso pubblico alle informazioni finanziarie: Disponibilità delle informazioni finanziarie al pubblico; Versione completa e debitamente firmata dei bilanci accessibile al pubblico; Numero di anni di attività (durata dello storico) disponibile; Volatilità macroeconomica basata sul rating paese di Moody's.
Accesso pubblico ad altre informazioni non finanziarie: Informazioni aziendali e recapiti disponibili; Informazioni sul management disponibili; Informazioni sulla proprietà disponibili e verificabili nei registri pubblici; Pubblicazione di articoli di blog sulle attività aziendali.
Punteggio Lendermarket
Il punteggio Lendermarket illustra il livello di rischio associato a ciascun erogatore di prestiti su una scala da 1 a 10, dove 10 indica un rischio inferiore e 1 indica un rischio superiore. Il punteggio calcolato viene arrotondato a due cifre decimali.
In nessun caso il punteggio Lendermarket deve essere considerato e utilizzato come rating creditizio ai sensi della metodologia e delle disposizioni definite dal Regolamento (CE) n. 1060/2009 relativo alle agenzie di rating del credito. Il punteggio di Lendermarket non costituisce consulenza finanziaria e Lendermarket non può essere ritenuta responsabile per eventuali perdite derivanti da decisioni di investimento basate sulle informazioni e/o sui materiali analitici forniti su questo sito web.
