Opinie: Google, Trustpilot
Oceny Ekspertów: Sprawozdanie Zarządu Lendermarket
Model Oceny Ryzyka Lendermarket
Aby pomóc naszej Społeczności Inwestorów w podejmowaniu świadomych decyzji inwestycyjnych, regularnie monitorujemy i oceniamy nasze Firmy Pożyczkowe
0.1-4
4.1-7.4
7.5-10
wysokie ryzyko
średnie ryzyko
niskie ryzyko
Ocena Ryzyka Lendermarket dla każdej firmy jest aktualizowana kwartalnie. Podsumowuje ona kluczowe czynniki ryzyka w postaci przejrzystego zestawu częściowych wskaźników i jednego wyniku ogólnego. Pożyczkodawcy są oceniani w oparciu o pięć komponentów: Zaufanie społeczne, Transakcje, Finanse, Zgodność z przepisami prawa i przejrzystość. Rezultatem jest Ocena Ryzyka Lendermarket w skali od 1 do 10, gdzie 10 oznacza niższe ryzyko / wyższe wyniki, a 1 oznacza wyższe ryzyko / niższe wyniki.
Firma Pożyczkowa
Osobowość prawna
Zaufanie społeczne
Indeks transakcyjny
Indeks finansowy
Indeks prawny
Przejrzystość
Ocena
Credifiel
Publiseg, S.A.P.I. de C.V. Sofom E.N.
0.56
1.43
2.46
1.55
1.25
7.24
Dineo
Dineo Crédito S.L.
1.12
1.39
2.20
1.28
0.50
6.50
Creditstar Group
Creditstar Group AS
0.60
1.55
2.66
1.67
1.35
7.83
RapiCredit
Compañía de Créditos Rápidos S.A.S.
1.20
1.49
2.36
1.38
0.54
6.97
Gatelink
GATELINK International OÜ
0.60
1.55
2.66
1.67
1.35
7.83
RapiCredit Iberica
RAPICREDIT IBÉRICA S.L.U.
0.95
1.18
1.87
1.09
0.42
5.52
Loan Originator
Credifiel
Public trust
0.56
Financial index
2.46
Transparency
1.25
Legal entity
Publiseg, S.A.P.I. de C.V. Sofom E.N.
Transactional index
1.43
Legal index
1.55
Score
7.24
Loan Originator
Dineo
Public trust
1.12
Financial index
2.20
Transparency
0.50
Legal entity
Dineo Crédito S.L.
Transactional index
1.39
Legal index
1.28
Score
6.50
Loan Originator
Creditstar Group
Public trust
0.60
Financial index
2.66
Transparency
0.55
Legal entity
Creditstar Group AS
Transactional index
1.55
Legal index
1.25
Score
7.83
Loan Originator
RapiCredit
Public trust
1.20
Financial index
2.36
Transparency
0.54
Legal entity
Compañía de Créditos Rápidos S.A.S.
Transactional index
1.49
Legal index
1.38
Score
6.97
Loan Originator
Gatelink
Public trust
0.60
Financial index
2.66
Transparency
0.42
Legal entity
GATELINK International OÜ
Transactional index
1.55
Legal index
1.67
Score
7.83
Loan Originator
RapiCredit Iberica
Public trust
0.95
Financial index
1.87
Transparency
0.55
Legal entity
RAPICREDIT IBÉRICA S.L.U.
Transactional index
1.18
Legal index
1.09
Score
5.52
Ostatnia zmiana: Styczeń 2026.
Jak działa System Oceny Lendermarket?
Firma Pożyczkowa oceniana jest w 5 kategoriach: Przejrzystość, Prawny, Finanse, Transakcje and Zaufanie Społeczne
10% Przejrzystość
15% Legal
25% Financial
15% Transactions
35% Public Trust
Im wyższa wartość numeryczna, tym niższe ryzyko.
Każdy indeks czynników jest obliczany na podstawie zestawu zapytań kontrolnych, progów i dostępnych dowodów. Czynności kontrolne są punktowane. Wyższe wartości indeksu oznaczają wyższą wydajność w danym obszarze.
Zaufanie społeczne odzwierciedla wiarygodność zewnętrzną i sygnały potwierdzające zaufanie Klientów. Obejmuje ono recenzje publiczne (np. Google i Trustpilot) oraz oceny ekspertów.
W kategorii „Transakcje” wybieramy próbkę umów pożyczkowych dostępnych na Platformie, weryfikujemy dokumentację pożyczkową, dowody wypłaty i dowody spłat. Naszym celem jest weryfikacja, czy kluczowe warunki i czynności związane z przepływami pieniężnymi są spójne i poparte odpowiednią dokumentacją.
Monitoring Finansowy obejmuje testy dotyczące zachowania portfela i jakości zabezpieczeń (np. zaległości, działania wykupu, przedłużenia), klauzul finansowych uzgodnionych z Lendermarket (np. wskaźniki pokrycia odsetek i wskaźniki związane z dźwignią finansową) oraz jakości sprawozdawczości finansowej (w tym statusu audytu/kontroli, wniosków i opinii audytora).
W kategorii Prawny monitorujemy trzy kluczowe obszary: środowisko nadzoru i regulacji Firmy Pożyczkowej, proces zarządzania i obowiązki w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML/CTF) oraz zgodność z wymogami Platformy Lendermarket (w tym oświadczenia zawarte w Umowie o Notowanie i przestrzeganie Regulaminu Platformy).
Przejrzystość odzwierciedla dostępność i jakość dostępnych publicznie informacji o Pożyczkodawcy. Ocenie podlegają czynniki takie, jak dostęp do sprawozdań finansowych, przejrzystość historii Pożyczkodawcy, dostępność informacji o zarządzie i strukturze właścicielskiej, a także inne publicznie weryfikowalne informacje korporacyjne.
Zestawienie wyników cząstkowych
Wyniki cząstkowe pomagają Inwestorom ocenić różne aspekty związane z ryzykiem inwestycji w pożyczki dostępne na Platformie.
Wyniki cząstkowe składają się na wynik Oceny Lendermarket w następującym stosunku: 10% Przejrzystość, 15% Zgodność z przepisami prawa, 25% Finanse, 15% Transakcje i 35% Zaufanie Społeczne. Ocena powstaje poprzez połączenie wyników cząstkowych w jedną wartość ogólną. Nie wszystkie testy są identyczne dla wszystkich Pożyczkodawców (na przykład progi zabezpieczeń finansowych mogą się różnić w zależności od Pożyczkodawcy).
Zaufanie społeczne
Transakcje
Finanse
Zgodność z przepisami prawa
Przejrzystość
35%
15%
25%
15%
10%
Public trust
Transactional indext
35%
15%
Transactional index
Transparency
15%
10%
Financial index
25%
Zaufanie społeczne
Transakcje
Weryfikacja Umowy: Test wykonalności; Weryfikacja Kontrahentów; Weryfikacja warunków.
Wypłata na rzecz kredytobiorcy: Zgodność daty wypłaty pożyczki; Jakość dowodu.
Spłaty od Pożyczkobiorcy: Zgodność daty spłaty pożyczki; Jakość dowodu.
Finanse
Ocena ryzyka: Poziom zaległości w spłatach portfela; Wskaźnik odkupu portfela; Wskaźnik przedłużeń.
Kryteria finansowe: Skorygowany wskaźnik kapitału własnego; Wskaźnik pokrycia odsetek; Wskaźnik kredytów z zaległością; Klauzula kapitału własnego; Wskaźnik zadłużenia do kapitału własnego.
Sprawozdania finansowe: Obowiązkowe lub dobrowolne badanie; Wnioski i opinia biegłego rewidenta.
Prawny
Nadzór: Określenie organu nadzoru (organu nadzoru finansowego, ochrony konsumentów lub jednostki wywiadu finansowego); Aktualność rejestracji i/lub certyfikatów; Wyniki i zalecenia kontroli nadzorczej.
Zarządzanie ryzykiem prania pieniędzy: Stosowanie przepisów o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy; Powołanie i rejestracja osób zajmujących się zwalczaniem prania pieniędzy.
Efektywność zarządzania: Weryfikacja zarządzania; Częste zmiany w zarządzie (stabilność zarządzania); Zgodność z umową o notowaniu (oświadczenia i gwarancje); Zgodność z regulaminem Platformy (wykrywanie naruszeń); Ostrzeżenia w rejestrach.
Przejrzystość
Publiczny dostęp do informacji finansowych: Dostępność informacji finansowych dla opinii publicznej; Prawidłowo zatwierdzone i pełne wersje sprawozdań finansowych dostępne publicznie; Dostęp do historii działalności; Zmienność makroekonomiczna oparta na ratingu kraju Moody’s.
Publiczny dostęp do innych informacji niefinansowych: Dostęp do informacji korporacyjnych i danych kontaktowych; Dostęp do informacji o zarządzie; Dostęp do informacji o strukturze właścicielskiej, które mogą zostać zweryfikowane w rejestrach publicznych; Publikacje artykułów blogowych dotyczących działalności gospodarczej.
Ocena Lendermarket
Ocena Ryzyka obrazuje poziom ryzyka dla każdej z Firm Pożyczkowych w skali od 1 do 10, gdzie 10 wskazuje na niskie ryzyko, a 1 na ryzyko wyższe. Ocena ryzyka jest zaokrąglana do dwóch miejsc po przecinku.
Ocena Ryzyka Lendermarket nie może być traktowana jako ocena zgodnie z metodologią i przepisami określonymi w Rozporządzeniu (WE) nr 1060/2009 w sprawie agencji ratingowych. Ocena Ryzyka Lendermarket nie stanowi porady inwestycyjnej, a Lendermarket nie ponosi odpowiedzialności za jakiekolwiek straty wynikające z podejmowania decyzji inwestycyjnych na podstawie informacji i/lub materiałów analitycznych udostępnionych na tej stronie internetowej.
