Öffentliche Bewertungen: Google-Bewertungen, Trustpilot-Ratings
Expertenbewertung: Überprüfung durch das Lendermarket-Komitee
Lendermarket Risikobewertung
Um unserer Investoren-Community fundierte Investitionsentscheidungen zu ermöglichen, überwachen und bewerten wir unsere Kreditgeber regelmäßig
0.1-4
4.1-7.4
7.5-10
hohes risiko
mittleres risiko
niedriges risiko
Die Lendermarket Risikobewertung wird für jedes Unternehmen vierteljährlich aktualisiert. Sie fasst die wichtigsten Risikofaktoren in einer transparenten Struktur aus Teilindizes sowie einem Gesamtscore zusammen. Kreditgeber werden anhand von fünf Komponenten bewertet:
Öffentliches Vertrauen., Transaktionen, Finanzen, Recht und Transparenz. Das Ergebnis ist der Lendermarket Score auf einer Skala von 1 bis 10, wobei 10 ein geringeres Risiko und eine stärkere Performance bedeutet 1 ein höheres Risiko und eine schwächere Performance bedeutet.
Kreditgeber
Rechtseinheit
Public trust
Transaktionsindex
Finanzindex
Rechtsindex
Transparenz
Score
Credifiel
Publiseg, S.A.P.I. de C.V. Sofom E.N.
0.56
1.43
2.46
1.55
1.25
7.24
Dineo
Dineo Crédito S.L.
1.12
1.39
2.20
1.28
0.50
6.50
Creditstar Group
Creditstar Group AS
0.60
1.55
2.66
1.67
1.35
7.83
RapiCredit
Compañía de Créditos Rápidos S.A.S.
1.20
1.49
2.36
1.38
0.54
6.97
Gatelink
GATELINK International OÜ
0.60
1.55
2.66
1.67
1.35
7.83
RapiCredit Iberica
RAPICREDIT IBÉRICA S.L.U.
0.95
1.18
1.87
1.09
0.42
5.52
Loan Originator
Credifiel
Public trust
0.56
Financial index
2.46
Transparency
1.25
Legal entity
Publiseg, S.A.P.I. de C.V. Sofom E.N.
Transactional index
1.43
Legal index
1.55
Score
7.24
Loan Originator
Dineo
Public trust
1.12
Financial index
2.20
Transparency
0.50
Legal entity
Dineo Crédito S.L.
Transactional index
1.39
Legal index
1.28
Score
6.50
Loan Originator
Creditstar Group
Public trust
0.60
Financial index
2.66
Transparency
0.55
Legal entity
Creditstar Group AS
Transactional index
1.55
Legal index
1.25
Score
7.83
Loan Originator
RapiCredit
Public trust
1.20
Financial index
2.36
Transparency
0.54
Legal entity
Compañía de Créditos Rápidos S.A.S.
Transactional index
1.49
Legal index
1.38
Score
6.97
Loan Originator
Gatelink
Public trust
0.60
Financial index
2.66
Transparency
0.42
Legal entity
GATELINK International OÜ
Transactional index
1.55
Legal index
1.67
Score
7.83
Loan Originator
RapiCredit Iberica
Public trust
0.95
Financial index
1.87
Transparency
0.55
Legal entity
RAPICREDIT IBÉRICA S.L.U.
Transactional index
1.18
Legal index
1.09
Score
5.52
Letzte Aktualisierung: Januar 2026.
Wie funktioniert der Lendermarket Score?
Kreditgeber werden in fünf Kategorien bewertet: Transparenz, Recht, Finanzen, Transaktionen und Öffentliches Vertrauen
10% Transparenz
15% Legal
25% Financial
15% Transactions
35% Public Trust
Je höher der numerische Wert, desto geringer das Risiko.
Jeder Komponentenindex wird auf Basis einer Reihe von Prüfungen, Schwellenwerten und verfügbaren Nachweisen berechnet. Die Prüfungen werden nach einem Punktesystem bewertet. Höhere Indexwerte deuten auf eine bessere Leistung in dem jeweiligen Bereich hin.
Öffentliches Vertrauen spiegelt externe Glaubwürdigkeit und Vertrauenssignale von Kunden wider. Dazu gehören öffentliche Bewertungen (z. B. Google und Trustpilot) sowie Experteneinschätzungen.
Für die Kategorie Transaktionen wählen wir eine Stichprobe von Darlehensverträgen der Darlehensanbahner auf der Plattform aus und prüfen die zugrunde liegenden Kreditunterlagen, Auszahlungsnachweise und Rückzahlungsnachweise. Ziel ist es zu verifizieren, dass wesentliche Vertragsbedingungen und zahlungsflussbezogene Ereignisse konsistent sind und durch entsprechende Dokumentation belegt werden.
Die finanzielle Überwachung umfasst Tests zum Portfolioverhalten und zur Qualität des Underwritings (z. B. Zahlungsrückstände, Buyback-Aktivität, Laufzeitverlängerungen), zu finanziellen Kennzahlen gemäß Vereinbarungen mit Lendermarket (z. B. Zinsdeckungsgrad und Verschuldungskennzahlen) sowie zur Qualität der Finanzberichterstattung (einschließlich Prüfungsstatus, Anerkennung des Abschlussprüfers und Prüfungsvermerk).
In der Kategorie Recht überwachen wir drei zentrale Bereiche: das Aufsichts- und Regulierungsumfeld des Darlehensanbahners, Verpflichtungen zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML/CTF) sowie Governance, und die Einhaltung der Anforderungen der Lendermarket-Plattform (einschließlich Zusicherungen im Listing Agreement und Einhaltung der Plattformregeln).
Transparenz beschreibt die Verfügbarkeit und Qualität öffentlich zugänglicher Informationen über den Darlehensanbahner. Bewertet werden u. a. der öffentliche Zugang zu Finanzinformationen, die Nachvollziehbarkeit der Unternehmenshistorie, die Verfügbarkeit von Informationen zu Management und Eigentümerstruktur sowie weitere öffentlich überprüfbare Unternehmensinformationen.
Aufschlüsselung der Teilbewertungen
Teilbewertungen helfen Investoren, verschiedene Aspekte des Risikos der zur Investition verfügbaren Kredite zu bewerten.
Die Teilbewertungen fließen gemäß folgender Gewichtung in den Lendermarket Score ein: 10 % Transparenz, 15 % Recht, 25 % Finanzen, 15 % Transaktionen und 35 % Öffentliches Vertrauen. Der Score ergibt sich aus der Kombination dieser Komponenten zu einem Gesamtwert. Nicht alle Prüfungen sind für alle Darlehensanbahner identisch (z. B. können Schwellenwerte für finanzielle Kennzahlen je nach Darlehensanbahner variieren).
Öffentliches Vertrauen
Transaktionen
Finanzen
Recht
Transparenz
35%
15%
25%
15%
10%
Public trust
Transactional indext
35%
15%
Transactional index
Transparency
15%
10%
Financial index
25%
Öffentliches Vertrauen
Transaktionen
Zugrunde liegender Vertrag: Durchsetzbarkeitstest; Prüfung der Gegenpartei; Prüfung der Laufzeit.
Auszahlung an den Endkreditnehmer: Abgleich der Auszahlungsdaten; Qualität der Nachweise.
Rückzahlungen des Endkreditnehmers: Abgleich der Rückzahlungsdaten; Qualität der Nachweise.
Finanzen
Underwriting-Qualität: Anteil des Portfolios in Verzug; Rückkaufsquote; Verlängerungsquote.
Finanzkennzahlen: Angepasste Eigenkapitalquote; Zinsdeckungsgrad; Anteil notleidender Kredite; Eigenkapital-Kovenant; Verschuldungsgrad (Debt-to-Equity).
Finanzberichte: Pflicht- oder freiwillige Prüfung; Anerkennung des Abschlussprüfers; Prüfungsvermerk.
Recht
Aufsicht: Bestimmung der zuständigen Aufsichtsbehörde (Finanzaufsicht, Verbraucherschutzbehörde oder Finanzermittlungseinheit); Gültigkeit der Registrierung und/oder Genehmigung; Ergebnisse von Aufsichtsprüfungen.
Geldwäscheprävention: Anwendbarkeit von Geldwäschegesetzen; Bestellung und Registrierung eines Geldwäschebeauftragten (MLRO).
Managementleistung: Überprüfung des Managements; Häufigkeit von Managementwechseln (Stabilität); Einhaltung des Listing Agreements (Zusicherungen und Gewährleistungen); Einhaltung der Plattformregeln (Erkennung von Verstößen); Einträge in Registern.
Transparenz
Öffentlicher Zugang zu Finanzinformationen: Verfügbarkeit von Finanzinformationen; vollständig unterzeichnete und öffentliche Jahresabschlüsse; Anzahl der Geschäftsjahre (Track Record); makroökonomische Volatilität basierend auf Moody’s Länderrating.
Öffentlicher Zugang zu nichtfinanziellen Informationen: Verfügbarkeit von Unternehmens- und Kontaktdaten; Informationen zum Management; Informationen zur Eigentümerstruktur, überprüfbar in öffentlichen Registern; veröffentlichte Blogartikel zu Geschäftstätigkeiten.
Lendermarket score
Der Lendermarket Score veranschaulicht das mit jedem Darlehensanbahner verbundene Risiko auf einer Skala von 1 bis 10, wobei 10 ein geringeres Risiko und 1 ein höheres Risiko darstellt. Der berechnete Score wird auf zwei Dezimalstellen gerundet.
Unter keinen Umständen darf der Lendermarket Score als Kreditrating im Sinne der Methodik und der Bestimmungen der Verordnung (EG) Nr. 1060/2009 über Ratingagenturen betrachtet oder verwendet werden. Der Lendermarket Score stellt keine Anlageberatung dar, und Lendermarket übernimmt keine Haftung für Verluste, die aus Anlageentscheidungen resultieren, die auf den auf dieser Website bereitgestellten Informationen und/oder Analysen basieren.
