Un futuro donde la acumulación de riqueza ya no sea un privilegio, sino una posibilidad para todos

Tras más de una década construyendo una empresa internacional de financiación al consumo, nuestro fundador, Aaro, observó de primera mano cómo se financiaban los préstamos al consumo en Europa: a través de bancos, inversores institucionales y mercados de bonos. Estos canales solían ser lentos, costosos y, en gran medida, inaccesibles para el público en general.Al mismo tiempo, millones de europeos mantenían efectivo en cuentas bancarias con intereses prácticamente nulos, buscando una mayor rentabilidad. Muchos recurrieron a la bolsa, pero las acciones individuales e incluso los fondos de renta variable conllevan una volatilidad significativa, y no todos tienen la disposición ni el horizonte temporal para afrontarla. El problema era sencillo: las entidades de crédito necesitaban financiación flexible y los inversores minoristas necesitaban una forma de obtener rendimientos atractivos y estables sin la inestabilidad de los mercados públicos. Nadie conectaba a estos dos sectores de una manera lo suficientemente sencilla y transparente. Creí que podíamos hacerlo mejor: crear una plataforma regulada, sencilla y fiable que brindara a todos los inversores europeos acceso a rentabilidades que antes solo estaban disponibles para las instituciones.

Creamos Lendermarket para quienes ya han dado un paso más allá de la banca tradicional. No necesariamente un experto financiero, sino alguien que entiende que dejar el dinero en una cuenta bancaria implica perderlo por la inflación. Alguien dispuesto a esforzarse un poco más y asumir cierto riesgo para obtener rendimientos del 10 al 15% en lugar de conformarse con el 1 o 2%. Nuestro inversor es curioso, investiga por su cuenta, valora la transparencia y espera que la plataforma lo trate como a un adulto, en lugar de ocultar los riesgos en la letra pequeña. Con el tiempo, hemos visto inversores de perfiles muy diversos, desde especialistas en informática hasta jubilados, pero lo que los une es el deseo de que su dinero genere ingresos activamente.

Queríamos que invertir en instrumentos de alto rendimiento fuera tan sencillo y accesible como depositar dinero en una cuenta bancaria. Esa sensación de tener el control de tu futuro financiero, de que tu dinero trabaja para ti en lugar de estar inactivo.

Lo que queremos que los inversores sientan al usar Lendermarket es empoderamiento. La sensación de tener acceso a oportunidades antes reservadas a instituciones o personas adineradas, y de poder generar ingresos pasivos a su manera, a partir de tan solo 10 euros.

La libertad financiera no implica necesariamente hacerse millonario. Significa tener suficientes ingresos pasivos para poder centrarse en lo que realmente importa, ya sea la familia, viajar, emprender un negocio o simplemente tener tranquilidad. Esa es la sensación que queremos transmitir en Lendermarket.

La regulación fue una prioridad desde el primer momento. Decidimos solicitar una licencia de proveedor de servicios de crowdfunding de la Unión Europea al Banco Central de Irlanda y la recibimos en diciembre de 2024. Fue un proceso más largo y exigente, pero creíamos que construir sobre una base regulatoria sólida era el enfoque adecuado para una plataforma que pide a las personas que confíen en ella con su dinero.

El segundo principio fue la simplicidad. No queríamos crear una plataforma donde el inversor necesitara ser un analista financiero para entender su funcionamiento. Una inversión mínima de 10 euros, condiciones claras, función de inversión automática, todos los préstamos con garantía de recompra: estas características no fueron casuales, sino decisiones deliberadas para que la inversión fuera accesible a todos.

Invertir siempre implica riesgos. Nunca hemos intentado ocultarlo. Al contrario, hemos desarrollado un proceso estructurado en el que cada riesgo está claramente definido y se mitiga en la medida de lo posible. La garantía de recompra implica que el originador del préstamo está obligado a recomprarlo si el prestatario incumple. El requisito de skin in the game significa que los originadores asumen parte del riesgo. Como empresa con una amplia trayectoria en el crédito al consumo, siempre hemos insistido en que la calidad de los préstamos esté respaldada por un análisis crediticio profesional y criterios sólidos de concesión. También aprendimos mucho durante el periodo 2022–2024. Los retrasos en los pagos fueron una etapa difícil, pero cumplimos con todas las obligaciones en su totalidad, incluyendo los intereses. Esa experiencia reforzó nuestros procesos y nos convirtió en una plataforma más sólida.

Prevemos que Lendermarket se convierta en algo mucho más grande que una simple plataforma de préstamos P2P. Nuestra visión es construir la plataforma de inversión inteligente líder en Europa, donde la tecnología ayude a cada inversor, ya sea principiante o experimentado, a tomar decisiones más inteligentes y generar ingresos pasivos. Aún estamos al comienzo. Millones de personas en Europa mantienen su dinero inactivo en cuentas bancarias, sin obtener prácticamente ningún rendimiento. Nuestro trabajo es ofrecerles una mejor alternativa: una forma regulada, transparente e inteligente de rentabilizar su dinero. Dentro de diez años, queremos que seamos la plataforma de referencia para todos los europeos que deseen invertir su dinero de forma más inteligente que simplemente dejarlo en una cuenta bancaria.