Eine Zukunft, in der Vermögensaufbau kein Privileg mehr ist, sondern eine Möglichkeit für alle

Nachdem unser Gründer Aaro mehr als ein Jahrzehnt lang ein internationales Konsumfinanzierungsunternehmen aufgebaut hatte, erlebte er aus erster Hand, wie die Verbraucherkreditvergabe in Europa finanziert wurde: über Banken, institutionelle Anleger und die Anleihemärkte. Diese Kanäle waren oft langsam, teuer und für Privatpersonen weitgehend unzugänglich.

Gleichzeitig gab es Millionen Europäer, die ihr Geld auf Bankkonten zu praktisch null Prozent Zinsen liegen ließen und nach einer besseren Rendite suchten. Viele wandten sich dem Aktienmarkt zu, doch Einzelaktien wie Aktienfonds unterliegen erheblichen Schwankungen, und nicht jeder verfügt über die Risikobereitschaft oder den Anlagehorizont, um dies auszuhalten. Das Problem war einfach: Kreditunternehmen brauchten flexible Finanzierungsmöglichkeiten, während Privatanleger nach einem Weg suchten, attraktive, stabile Renditen zu erzielen, ohne den Schwankungen der öffentlichen Märkte ausgesetzt zu sein. Niemand brachte diese beiden Seiten auf eine ausreichend einfache und transparente Weise zusammen. Ich war überzeugt, dass wir es besser machen können: eine regulierte, einfach zugängliche und vertrauenswürdige Plattform schaffen, die jedem europäischen Anleger Zugang zu Renditen bietet, die zuvor nur Institutionen offenstanden.

Wir haben Lendermarket für Menschen entwickelt, die sich bereits ein Stück weit über das traditionelle Bankwesen hinausbewegt haben. Nicht unbedingt für Finanzexperten, sondern für Menschen, die verstehen, dass Geld auf dem Bankkonto durch die Inflation an Wert verliert. Für Menschen, die bereit sind, etwas mehr Einsatz zu zeigen und ein gewisses Risiko einzugehen, um Renditen von 10 bis 15 % zu erzielen, statt sich mit 1 bis 2 % zufriedenzugeben. Unsere Anleger sind neugierig, informieren sich selbst, legen Wert auf Transparenz und erwarten, dass die Plattform offen mit ihnen umgeht, statt Risiken im Kleingedruckten zu verstecken. Im Laufe der Zeit haben wir gesehen, dass unsere Anleger aus ganz unterschiedlichen Lebensbereichen kommen, vom IT-Spezialisten bis hin zur Rentnerin. Was sie verbindet, ist der Wunsch, ihr Geld aktiv für sich arbeiten zu lassen.

Wir wollten, dass Investitionen in renditestärkere Anlageformen genauso einfach und zugänglich sind wie Geld auf ein Bankkonto einzuzahlen. Dieses Gefühl, die eigene finanzielle Zukunft in der Hand zu haben und zu wissen, dass das eigene Geld für einen arbeitet, statt ungenutzt irgendwo herumzuliegen.

Was Anleger bei der Nutzung von Lendermarket spüren sollen, ist ein Gefühl der Selbstbestimmung. Das Gefühl, Zugang zu Möglichkeiten zu haben, die zuvor Institutionen oder vermögenden Privatpersonen vorbehalten waren, und sich zu eigenen Bedingungen ein passives Einkommen aufbauen zu können – schon ab 10 Euro.

Finanzielle Freiheit bedeutet nicht unbedingt, Millionär zu werden. Es bedeutet, über genügend passives Einkommen zu verfügen, um sich auf das konzentrieren zu können, was einem wirklich wichtig ist, sei es Familie, Reisen, der Aufbau eines Unternehmens oder einfach innere Ruhe. Genau dieses Gefühl möchte Lendermarket vermitteln.

Die Regulierung hatte von Anfang an oberste Priorität. Wir haben uns entschieden, bei der irischen Zentralbank eine Zulassung als EU-Schwarmfinanzierungsdienstleister zu beantragen, und diese im Dezember 2024 erhalten. Es war ein längerer und anspruchsvollerer Weg, aber wir waren überzeugt, dass eine solide regulatorische Grundlage der richtige Ansatz für eine Plattform ist, der Menschen ihr Geld anvertrauen.

Das zweite Prinzip war Einfachheit. Wir wollten keine Plattform aufbauen, auf der ein Anleger Finanzanalyst sein muss, um zu verstehen, was vor sich geht. Eine Mindestinvestition von 10 Euro, klare Bedingungen, eine Auto-Invest-Funktion und eine Rückkaufgarantie für alle Kredite: Das waren keine zufälligen Merkmale, sondern bewusste Entscheidungen, um das Investieren für alle zugänglich zu machen.

Investieren ist immer mit Risiken verbunden. Das haben wir nie zu verbergen versucht. Im Gegenteil: Wir haben einen strukturierten Prozess geschaffen, in dem jedes Risiko klar definiert und so weit wie möglich begrenzt wird. Die Rückkaufgarantie bedeutet, dass der Kreditanbahner verpflichtet ist, den Kredit zurückzukaufen, falls der Kreditnehmer ausfällt. Die Eigenbeteiligungsanforderung bedeutet, dass die Kreditanbahner einen Teil des Risikos selbst tragen. Als Gründer mit langjähriger Erfahrung im Verbraucherkreditgeschäft habe ich stets darauf bestanden, dass die Qualität der Kredite auf professioneller Kreditanalyse und einer soliden Kreditprüfung beruht. Wir haben auch viel aus den Erfahrungen der Jahre 2022 bis 2024 gelernt. Die Zahlungsverzögerungen waren eine schwierige Zeit, aber wir haben alle Verpflichtungen vollständig und inklusive Zinsen erfüllt. Diese Erfahrung hat unsere Prozesse gestärkt und uns zu einer besseren Plattform gemacht.

Wir sehen Lendermarket als etwas, das weit über eine reine P2P-Kreditplattform hinausgeht. Unsere Vision ist es, Europas führende intelligente Anlageplattform aufzubauen – eine Plattform, auf der Technologie jedem Anleger, ob Einsteiger oder erfahren, dabei hilft, klügere Entscheidungen zu treffen und passives Einkommen aufzubauen. Wir stehen noch am Anfang. Es gibt Millionen von Menschen in Europa, die ihr Geld ungenutzt auf Bankkonten liegen lassen und damit praktisch nichts verdienen. Unsere Aufgabe ist es, ihnen eine bessere Alternative anzubieten: eine regulierte, transparente und intelligente Möglichkeit, ihr Geld für sich arbeiten zu lassen. In zehn Jahren möchte ich, dass wir die erste Anlaufstelle für jeden Europäer sind, der mit seinem Geld mehr tun möchte, als es einfach auf einem Bankkonto liegen zu lassen.