Tulevaisuus, jossa varallisuuden kartuttaminen ei ole enää etuoikeus, vaan mahdollisuus kaikille.

Perustajamme Aaro on viettänyt yli vuosikymmenen kansainvälisen kuluttajarahoitusyhtiön rakentamisessa ja nähnyt omakohtaisesti, miten kuluttajalainat Euroopassa rahoitettiin: pankkien, institutionaalisten sijoittajien ja joukkolainamarkkinoiden kautta. Nämä kanavat olivat usein hitaita, kalliita ja suurelta osin tavallisten ihmisten ulottumattomissa.

Samaan aikaan miljoonat eurooppalaiset pitivät käteistä pankkitileillä käytännössä nollakorkoisina ja etsivät parempaa tuottoa. Monet kääntyivät osakemarkkinoiden puoleen, mutta yksittäiset osakkeet ja jopa osakerahastot ovat varsin volatiliteettisia, eikä kaikilla ole halua tai sijoitushorisonttia kestää sitä. Ongelma oli yksinkertainen: luotonantajayritykset tarvitsivat joustavaa rahoitusta ja yksityissijoittajat tarvitsivat keinon ansaita houkuttelevia, vakaita tuottoja ilman julkisten markkinoiden vuoristorataa. Kukaan ei yhdistänyt näitä kahta osapuolta riittävän yksinkertaisella ja läpinäkyvällä tavalla. Uskoin, että voisimme tehdä paremmin: rakentaa säännellyn, yksinkertaisen ja luotettavan alustan, joka tarjoaa jokaiselle eurooppalaiselle sijoittajalle pääsyn tuottoihin, jotka olivat aiemmin vain instituutioiden saatavilla.

Loimme Lendermarketin ihmisille, jotka ovat jo ottaneet askeleen perinteisen pankkitoiminnan ulkopuolelle. He eivät välttämättä ole talousasiantuntijoita, mutta ymmärtävät, että rahan jättäminen pankkitilille tarkoittaa rahan menettämistä inflaation vuoksi. He ovat valmiita panostamaan hieman enemmän ja ottamaan jonkin verran riskiä ansaitakseen 10–15 prosentin tuoton sen sijaan, että tyytyisivät 1–2 prosenttiin. Sijoittajamme on utelias, tekee omaa tutkimusta, arvostaa läpinäkyvyyttä ja odottaa, että alusta kohtelee häntä aikuisena sen sijaan, että piilottaisi riskit pienellä painetulla tekstillä. Ajan myötä olemme nähneet, että sijoittajamme tulevat hyvin erilaisista taustoista, IT-asiantuntijoista eläkeläisiin, mutta heitä yhdistää halu laittaa rahansa aktiivisesti töihin.

Halusimme, että sijoittaminen korkeamman tuoton sijoitusvälineisiin olisi yhtä helppoa ja helposti lähestyttävää kuin rahan tallettaminen pankkitilille. Se tunne, että hallitset omaa taloudellista tulevaisuuttasi, että rahasi tuottavat sinulle tuloja sen sijaan, että ne vain lojuisivat jossain käyttämättöminä.

Haluamme, että sijoittajat kokevat Lendermarketin käytön voimaannuttavana. Haluamme, että he kokevat pääsevänsä käsiksi mahdollisuuksiin, jotka aiemmin olivat varattuja instituutioille tai varakkaille yksityishenkilöille, ja että he voivat rakentaa passiivista tuloa omilla ehdoillaan jo 10 eurosta alkaen.

Taloudellinen vapaus ei välttämättä tarkoita miljonääriksi tulemista. Se tarkoittaa riittävää passiivista tuloa, jotta voit keskittyä sinulle todella tärkeisiin asioihin, olipa kyse sitten perheestä, matkustamisesta, yrityksen perustamisesta tai yksinkertaisesti mielenrauhasta. Juuri tämän tunteen haluamme Lendermarketin tarjoavan.

Sääntely oli etusijalla aivan alusta lähtien. Päätimme hakea Irlannin keskuspankilta Euroopan unionin joukkorahoituspalvelujen tarjoajan toimilupaa ja saimme sen joulukuussa 2024. Se oli pidempi ja vaativampi tie, mutta uskoimme, että vankan sääntelyperustan luominen oli oikea lähestymistapa alustalle, joka pyytää ihmisiä luottamaan sille rahansa.

Toinen periaate oli yksinkertaisuus. Emme halunneet rakentaa alustaa, jossa sijoittajan täytyy olla finanssianalyytikko ymmärtääkseen, mitä on meneillään. Vähimmäissijoitus 10 euroa, selkeät ehdot, automaattinen sijoitustoiminto, kaikki lainat takaisinostotakuulla: nämä eivät olleet satunnaisia ominaisuuksia, vaan tarkoituksellisia valintoja, joilla sijoittamisesta tehtiin kaikille helposti lähestyttävää.

Sijoittamiseen liittyy aina riskejä. Emme ole koskaan yrittäneet salata sitä. Päinvastoin, olemme luoneet jäsennellyn prosessin, jossa jokainen riski on selkeästi määritelty ja minimoitu mahdollisimman pitkälle. Takaisinostotakuu tarkoittaa, että lainan myöntäjä on velvollinen ostamaan lainan takaisin, jos lainanottaja laiminlyö maksuvelvollisuutensa. Vaatimus omasta panoksesta tarkoittaa, että lainan myöntäjät kantavat osan riskistä itse. Opimme myös paljon vuosien 2022–2024 kokemuksista. Maksuviivästykset olivat vaikea jakso, mutta hoidimme kaikki velvoitteet täysimääräisesti korkoineen. Tuo kokemus vahvisti prosessejamme ja teki meistä paremman alustan.

Näemme Lendermarketin kasvavan paljon suuremmaksi kuin pelkkä P2P-lainausalusta. Visiomme on rakentaa Euroopan johtava älykäs sijoitusalusta, jossa teknologia auttaa jokaista sijoittajaa – olipa hän aloittelija tai kokenut – tekemään järkevämpiä päätöksiä ja luomaan passiivista tuloa. Olemme vielä alussa. Euroopassa on miljoonia ihmisiä, jotka pitävät rahojaan käyttämättöminä pankkitileillä, joista ne eivät tuota käytännössä mitään tuottoa. Meidän tehtävämme on tarjota heille parempi vaihtoehto: säännelty, läpinäkyvä ja älykäs tapa laittaa rahansa tuottamaan. Kymmenen vuoden kuluttua haluan, että olemme paikka, johon jokainen eurooppalainen kääntyy, kun hän haluaa tehdä rahoillaan jotain fiksumpaa kuin vain jättää ne pankkitilille.