Un futuro in cui la creazione di ricchezza non è più un privilegio, ma una possibilità per tutti

Dopo aver trascorso più di un decennio a costruire una società internazionale di finanziamento al consumo, il nostro fondatore Aaro ha visto in prima persona come venivano finanziati i prestiti al consumo in Europa: attraverso banche, investitori istituzionali e mercati obbligazionari. Questi canali erano spesso lenti, costosi e in gran parte inaccessibili alle persone comuni.

Allo stesso tempo, milioni di europei detenevano denaro in conti bancari a tassi di interesse praticamente nulli, alla ricerca di un rendimento migliore. Molti si sono rivolti al mercato azionario, ma le singole azioni e persino i fondi azionari presentano una volatilità significativa, e non tutti hanno la propensione o l'orizzonte temporale per sopportarla. Il problema era semplice: le società di prestito avevano bisogno di finanziamenti flessibili e gli investitori al dettaglio avevano bisogno di un modo per ottenere rendimenti interessanti e stabili senza le montagne russe dei mercati pubblici. Nessuno collegava queste due parti in modo sufficientemente semplice e trasparente. Ero convinto che potessimo fare di meglio: costruire una piattaforma regolamentata, semplice e affidabile che offrisse a ogni investitore europeo l'accesso a rendimenti che prima erano disponibili solo per gli istituti.

Abbiamo creato Lendermarket per chi ha già fatto un passo oltre il sistema bancario tradizionale. Non necessariamente un esperto di finanza, ma qualcuno che capisca che lasciare i soldi in un conto corrente significa perderli a causa dell'inflazione. Qualcuno disposto a impegnarsi un po' di più e ad assumersi qualche rischio per ottenere rendimenti dal 10 al 15% invece di accontentarsi dell'1 o 2%. Il nostro investitore è curioso, fa le sue ricerche, apprezza la trasparenza e si aspetta che la piattaforma lo tratti come un adulto, senza nascondere i rischi tra le clausole scritte in piccolo. Nel corso del tempo, abbiamo visto i nostri investitori provenire da contesti molto diversi, da specialisti IT a pensionati, ma ciò che li accomuna è il desiderio di far fruttare attivamente il proprio denaro.

Volevamo che investire in strumenti ad alto rendimento fosse semplice e accessibile come depositare denaro in un conto corrente. Quella sensazione di avere il controllo del proprio futuro finanziario, di sapere che il proprio denaro lavora per noi invece di rimanere inattivo da qualche parte.

Quello che vogliamo che gli investitori provino quando usano Lendermarket è un senso di autonomia. La consapevolezza di avere accesso a opportunità prima riservate a istituzioni o individui facoltosi, e di poter costruire un reddito passivo alle proprie condizioni, partendo da soli 10 euro.

La libertà finanziaria non significa necessariamente diventare milionari. Significa avere un reddito passivo sufficiente per potersi concentrare su ciò che conta davvero, che si tratti di famiglia, viaggi, avviare un'attività o semplicemente tranquillità. Questa è la sensazione che vogliamo trasmettere con Lendermarket.

La regolamentazione è stata una priorità fin da subito. Abbiamo scelto di richiedere una licenza di fornitore di servizi di crowdfunding dell'Unione Europea alla Banca Centrale d'Irlanda e l'abbiamo ottenuta nel dicembre 2024. È stato un percorso lungo e impegnativo, ma eravamo convinti che costruire su solide basi normative fosse l'approccio giusto per una piattaforma che chiede alle persone di affidare i propri soldi.

Il secondo principio era la semplicità. Non volevamo creare una piattaforma in cui un investitore dovesse essere un analista finanziario per capire cosa sta succedendo. Un investimento minimo di 10 euro, condizioni chiare, funzionalità di investimento automatico, tutti i prestiti con garanzia di riacquisto: queste non sono caratteristiche casuali, ma scelte deliberate per rendere gli investimenti accessibili a tutti.

Investire comporta sempre dei rischi. Non abbiamo mai cercato di nasconderlo. Al contrario, abbiamo creato un processo strutturato in cui ogni rischio è chiaramente definito e mitigato il più possibile. La garanzia di riacquisto significa che l'originatore del prestito è obbligato a riacquistare il prestito in caso di insolvenza del mutuatario. Il requisito di "skin-in-the-game" implica che gli originatori assumano parte del rischio. Abbiamo anche imparato molto dall'esperienza del periodo 2022-2024. I ritardi nei pagamenti sono stati un periodo difficile, ma abbiamo onorato tutti gli obblighi per intero, comprensivi di interessi. Quell'esperienza ha rafforzato i nostri processi e ci ha reso una piattaforma migliore.

Immaginiamo Lendermarket crescere e diventare qualcosa di molto più grande di una semplice piattaforma di prestiti P2P. La nostra visione è quella di costruire la principale piattaforma di investimento intelligente in Europa, dove la tecnologia aiuti ogni investitore, principiante o esperto, a prendere decisioni più intelligenti e a generare reddito passivo. Siamo ancora all'inizio. In Europa ci sono milioni di persone che lasciano i propri soldi inattivi sui conti bancari, senza praticamente alcun rendimento. Il nostro obiettivo è offrire loro un'alternativa migliore: un modo regolamentato, trasparente e intelligente per far fruttare il proprio denaro. Tra dieci anni, voglio che Lendermarket sia il punto di riferimento per ogni europeo che desidera investire i propri soldi in modo più intelligente rispetto al semplice deposito in banca.