Qu’est-ce qu’une garantie de rachat ?

Le fonctionnement des prêts P2P et des plateformes P2P peut varier, mais la plupart suivent les principes présentés ci-dessous : Un fournisseur de crédit comme Creditstar, Credory, QuickCheck ou CrediFace dispose d’un portefeuille de crédits, par exemple des crédits à la consommation ou des crédits garantis par un bien immobilier. Ceux-ci sont entièrement financés par les entreprises/fournisseurs de crédit concernés. Afin de lever des fonds pour financer ces prêts, ces entreprises peuvent décider d’émettre des obligations, de vendre des actions ou d’offrir des prêts sur des plateformes P2P, sur lesquelles les petits investisseurs peuvent à leur tour investir dans des investissements à haut rendement avec peu de barrières à l’entrée. Les investisseurs et les fournisseurs de crédit en profitent tous les deux. Si vous investissez dans l’un de ces prêts, vous recevrez à la fois vos intérêts et le montant principal. Ces paiements sont généralement effectués une fois par mois.

C’est là que la garantie de rachat entre en jeu :

Il peut arriver qu’un prêt dans lequel un investisseur Lendermarket a investi auprès d’un fournisseur de crédit soit en souffrance. Cela peut être dû au fait que l’emprunteur sous-jacent n’est pas en mesure de rembourser le crédit que le fournisseur de crédit lui a accordé.

Si le fournisseur de crédit offre une garantie de rachat, le crédit de l’investisseur est racheté par le fournisseur de crédit après un certain temps (60 jours chez Lendermarket) et le montant principal plus les intérêts courus sont remboursés à l’investisseur.

Chez Lendermarket, vous recevez des intérêts sur les crédits en retard, et parfois les revenus peuvent être encore plus élevés, car l’emprunteur se voit imposer des frais de retard supplémentaires, qui sont pris en charge par le fournisseur de crédit.

Comment fonctionne la garantie de rachat ?

Du point de vue de l’investisseur, la pire chose qui puisse arriver lors d’un investissement dans des prêts P2P est que son crédit fasse défaut et qu’il perde tout ou partie de son argent. La garantie de rachat déplace le risque de défaut de l’investisseur individuel vers le fournisseur de crédit (ou sa société mère), ce qui rend l’investissement dans des prêts non garantis plus intéressant.

Si un prêt est en retard sur Lendermarket, il sera racheté après 60 jours et tout vous sera remboursé, y compris les intérêts accumulés. Ce processus est automatique et si vous mettez en place Auto-Invest, les fonds continueront à être investis dans de nouveaux prêts.

Du point de vue du fournisseur de crédit, son rôle est de racheter les crédits et de rembourser les sommes dues aux investisseurs. Il est donc indispensable qu’ils disposent de suffisamment de liquidités pour pouvoir compenser les éventuelles défaillances.

Prolongations

Il existe des cas où les fournisseurs de crédit peuvent prolonger leurs prêts aux investisseurs de Lendermarket. Par exemple, un fournisseur de crédit peut accorder une prolongation à la demande d’un emprunteur afin de faciliter le remboursement du prêt par l’emprunteur.

Ces prolongations sont également affichées sur Lendermarket. Certains prêts dans lesquels les investisseurs de Lendermarket ont investi peuvent être prolongés jusqu’à 6 fois et jusqu’à 30 jours par prolongation. Dans ce cas, le nombre total de jours de prolongation possibles est de 180.

Selon le contrat passé entre la société de crédit et l’emprunteur, il est également possible de prolonger les prêts en retard. Creditstar, par exemple, peut prolonger la durée d’un crédit jusqu’à 180 jours (6 fois, chaque prolongation jusqu’à 30 jours). Selon le contrat de rachat de Creditstar, un crédit doit être racheté après 60 jours, de sorte que le nombre total maximum de jours de retard est de 240. Si le crédit dans lequel vous avez investi est renouvelé, vous recevrez les intérêts accumulés jusqu’au début du renouvellement et continuerez à recevoir les mêmes intérêts pendant la période de renouvellement jusqu’à ce que le crédit soit remboursé ou racheté.

Dans le cas de Creditstar, les prêts en retard peuvent être remis à niveau en étant renouvelés jusqu’à 6 fois (pour un total de 180 jours maximum), mais il convient de noter que chaque société de crédit a sa propre politique de renouvellement.