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Diversificación de inversiones: qué es y consejos para diversificar
Cuando pones tu dinero a invertir y comienzas a recopilar información sobre cómo hacerlo, lo más seguro es que te encuentres con el término «diversificación». Pero, ¿qué es la diversificación y cómo diversificar una cartera?
En esta página aprenderás todo lo que necesitas saber sobre la diversificación, cómo influye en los rendimientos y qué recomiendan los expertos para asegurar una inversión diversificada.
Empezar a invertir
La importancia de la diversificación
Gestionar el riesgo de inversión
Aquí hay un ejemplo para resaltar la importancia de la diversificación: supongamos que inviertes todo su dinero en acciones de Tesla y tu cartera solo consiste de esta única posición. Si las acciones suben, entonces el valor de tu cartera también subirá; sin embargo, si las acciones caen en picado, entonces tu cartera estará en números rojos. Esto puede ser arriesgado porque solo depende del rendimiento de una sola empresa. Si otra empresa desarrolla una mejor tecnología, las regulaciones cambirán y dificultarán el trabajo de Tesla, u otros problemas reducen la confianza en la empresa, entonces tu patrimonio neto se hunde sin que puedas preverlo ni combatirlo.
Por otro lado, con la diversificación de la cartera y la inversión en diferentes acciones, bonos, bienes raíces y préstamos P2P, se suaviza la influencia de una sola acción en tu cartera.
¿Un desastre natural destruye tu propiedad de alquiler? Es devastador, sin embargo, a través del enfoque de inversión diversificado, no se ve afectado el 100% de tu patrimonio neto.
Diversificar para obtener devoluciones
La diversificación es una estrategia de gestión de riesgos, lo que también significa que es posible utilizarla para ajustar tu cartera en función de los rendimientos, no solo de la seguridad. Es una estrategia adecuada para implementar activos que tienen rendimientos más altos y, a su vez, pueden aumentar los rendimientos promedio de tu cartera, manteniendo el riesgo a mano.
Las criptomonedas son un activo altamente volátil que muchos inversores consideran demasiado arriesgado para su gusto. Si tu cartera consistiera únicamente en criptomonedas, sería muy volátil. Entonces, ¿qué sucede si deseas reducir la volatilidad, pero aún así pruebas con las criptomonedas?
Puedes asignar un pequeño porcentaje de tu cartera a criptografía y poner el resto en otros activos. De esa manera, aún tienes la opción de beneficiarte de cualquier aumento de ese activo, pero por otro lado no diezmarás tu cartera si la inversión falla.
Componentes de una cartera bien diversificada
Para lograr una cartera bien diversificada, hay un par de componentes a considerar. Estos son los componentes principales de una cartera diversificada:
Diversificar mezclando diferentes activos
La forma principal de diversificar tu cartera es invertir tu dinero en diferentes clases de activos. Esto podría ser: bonos, acciones, inversiones P2P, bienes raíces, criptomonedas, efectivo, planes de jubilación, artículos como muebles, vehículos o arte.
Cuanto menor sea la correlación entre cada activo, mejor será la creación de una cartera que pueda resistir el impacto de los diferentes mercados y, mantenerse fuerte.
Diversificación geográfica
Al diversificar, no solo es importante elegir diferentes clases de activos, sino también comprar activos de varios países. Esto es para que tu cartera sea menos susceptible a cambios en las regulaciones u otros eventos que impacten mayormente a un solo país.
Un ejemplo podría ser que poseas bienes inmuebles únicamente en Japón y un terremoto destruya las casas, o que tengas acciones en empresas chinas y que el gobierno chino prohíba a los inversores extranjeros poseer acciones de empresas chinas y restrinja el acceso al mercado de acciones chino.
Así que asegúrate de distribuir tus inversiones en una variedad de países y regiones diferentes.
Ajuste de proporciones en la cartera
La proporción de cada activo en tu cartera, tiene una gran influencia en el riesgo esta y la efectividad de la diversificación. Por ejemplo, las acciones son, en general, un activo más riesgoso que los bonos. Entonces, cuanto mayor sea la proporción de acciones en tu cartera en relación con los bonos, mayor riesgo conlleva.
Por otro lado, cuanto mayor sea el peso de los activos de menor riesgo, menor será el riesgo total de tu cartera. Para lograr la menor exposición de un solo activo a tu cartera y, por lo tanto, maximizar la diversificación, uno podría tener acciones uniformes para todos sus activos. Si tu cartera consta de 5 activos diferentes, entonces un ejemplo de una cartera diversificada podría ser que cada activo tenga el 20% del valor total de la cartera.
¿Puedo perder dinero al utilizar la diversificación?
Al invertir tu dinero, ya sea empleando la diversificación o no, siempre existe el riesgo de perder dinero. La diversificación no puede eliminar ese riesgo. Sin embargo, puede ayudar a mitigar el riesgo al limitar tu exposición a un solo activo.
Consejos para diversificar tu cartera
Antes de comenzar a invertir tu dinero en tantos activos como sea posible para maximizar la diversificación, pregúntate: ¿Qué objetivo quiero alcanzar con mi inversión? y ¿Cómo puede ayudarme la diversificación a ello?
Tal vez tengas un objetivo específico en mente que quieres alcanzar, donde invertir dinero te ayudará. O por otro lado, deseas limitar el riesgo hasta cierto punto. Si decides que ahora es un buen momento para invertir, crea una estrategia sobre cómo lograr ese objetivo y crea una cartera que respalde tus requisitos. Para los inversores principiantes, tirar por el lado de la precaución suele ser una estrategia recomendada, ya que aún no han experimentado cambios en los mercados y el impacto emocional que tiene podría desencadenar a ventas por pánico. Si eres un inversor principiante, dar más espacio a los activos menos riesgosos en tu cartera podría ser una buena opción. Si tienes experiencia y sabes cómo se sienten los altibajos de los mercados, entonces podría estar bien ajustar tu cartera para asumir más riesgo. Después de todo, crear una cartera de inversiones es un asunto muy personal que tiende a cambiar con el tiempo.
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