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Diversifikation der Anlagen – was man darunter versteht und Tipps dazu
Wenn Sie Ihr Geld anlegen möchten und Informationen darüber sammeln, wie Sie vorgehen müssen, werden Sie wahrscheinlich auf den Begriff „Diversifikation“ stoßen. Aber was ist Diversifikation und wie kann man ein Portfolio diversifizieren?
Auf dieser Seite erklären wir Ihnen alles, was Sie über Diversifikation wissen müssen, wie sie die Einnahmen beeinflusst und was Experten empfehlen, um eine diversifizierte Anlage zu gewährleisten.
Investieren beginnen
Die Bedeutung der Diversifikation
Das Anlagerisiko kontrollieren
Hier ein Beispiel, um die Bedeutung der Diversifikation zu verdeutlichen: Angenommen, Sie investieren Ihr gesamtes Geld in die Tesla-Aktie, sodass Ihr Portfolio nur aus dieser einen Position besteht. Falls die Aktie steigt, steigt auch Ihr Portfoliowert, aber falls die Aktie abstürzt, steht Ihr Portfolio in tiefroten Zahlen.
Das kann riskant sein, denn Sie sind nur vom Geschick eines einzigen Unternehmens abhängig. Falls ein anderes Unternehmen eine bessere Technologie entwickelt, sich die Vorschriften ändern und Tesla die Arbeit erschweren oder andere Probleme das Vertrauen in das Unternehmen schmälern, dann sinkt Ihr Vermögen, ohne dass Sie dies vorhersehen und schnell genug eingreifen können.
Andererseits wird durch die Diversifikation des Portfolios und die Investition in verschiedene Aktien, Anleihen, Immobilien und P2P-Kredite der Einfluss einer einzelnen Aktie auf Ihr Portfolio abgeschwächt. Eine Naturkatastrophe hat Ihr Mietobjekt zerstört? Das ist verheerend, aber durch den Ansatz des diversifizierten Investierens sind nicht 100 % Ihres Nettovermögens davon betroffen.
Diversifikation für Einnahmen
Diversifikation ist eine Strategie des Risikomanagements. Das heißt, Sie können sie auch nutzen, um Ihr Portfolio auf Rendite und nicht nur auf Sicherheit auszurichten. Es handelt sich um eine geeignete Strategie, um Vermögenswerte zu nutzen, die höhere Einnahmen haben und damit die durchschnittliche Rendite Ihres Portfolios steigern können, ohne dass Sie das Risiko ausufern lassen.
Kryptowährungen sind ein sehr volatiler Vermögenswert, den viele Anleger als zu riskant einschätzen. Würde Ihr Portfolio ausschließlich aus Kryptowährungen bestehen, wäre es sehr volatil. Was also, wenn Sie die Volatilität reduzieren, sich aber dennoch an Kryptowährungen versuchen möchten?
Sie könnten einen kleinen Prozentsatz Ihres Portfolios in Kryptowährungen investieren und den Rest auf andere Anlagen aufteilen. Auf diese Weise haben Sie immer noch die Möglichkeit, von einem Anstieg dieses Vermögenswerts zu profitieren, aber andererseits wird Ihr Portfolio nicht dezimiert, falls die Anlage scheitert.
Gut diversifizierte Portfoliobestandteile
Um ein gut diversifiziertes Portfolio zu erhalten, müssen Sie eine Reihe von Komponenten berücksichtigen. Im Folgenden zeigen wir die wichtigsten Komponenten eines diversifizierten Portfolios:
Diversifikation durch Mischen verschiedener Vermögenswerte
Die wichtigste Methode zur Diversifikation Ihres Portfolios besteht darin, Ihr Geld in verschiedene Anlageklassen zu investieren. Dies können sein: anleihen, aktien, P2P-Anlagen, immobilien, kryptowährungen, bargeld, ruhestandspläne, gegenstände wie Möbel, Fahrzeuge oder Kunst.
Je geringer die Korrelation zwischen den einzelnen Vermögenswerten ist, desto besser für den Aufbau eines Portfolios. So kann es den Auswirkungen unterschiedlicher Marktphasen standhalten und stark bleiben.
Geografische Diversifikation
Bei der Diversifikation ist es nicht nur wichtig, verschiedene Anlageklassen auszuwählen, sondern auch Vermögenswerte aus mehreren Ländern zu kaufen. Auf diese Weise ist Ihr Portfolio weniger anfällig für Gesetzesänderungen oder andere Ereignisse, die ein einzelnes Land stark beeinträchtigen.
Ein Beispiel wäre, dass Sie ausschließlich Immobilien in Japan besitzen und ein Erdbeben die Häuser zerstört, oder dass Sie Aktien chinesischer Unternehmen halten und die chinesische Regierung ausländischen Anlegern den Besitz von Anteilen chinesischer Unternehmen verbietet und den Zugang zum chinesischen Aktienmarkt beschränkt.
Achten Sie also darauf, dass Sie Ihre Investitionen über eine Vielzahl verschiedener Länder und Regionen streuen.
Anpassung der Proportionen im Portfolio
Das Verhältnis der einzelnen Vermögenswerte in Ihrem Portfolio zueinander hat einen großen Einfluss auf das Risiko Ihres Portfolios und die Wirksamkeit der Diversifikation. Zum Beispiel sind Aktien im Allgemeinen ein riskanterer Vermögenswert als Anleihen. Je höher also der Anteil der Aktien in Ihrem Portfolio im Verhältnis zu den Anleihen ist, desto höher ist das Risiko.
Andererseits ist das Risiko Ihres Portfolios insgesamt umso geringer, je höher die Gewichtung der weniger riskanten Vermögenswerte ist. Um einen möglichst geringen Anteil eines einzelnen Vermögenswerts in Ihrem Portfolio zu erreichen und somit die Diversifikation zu maximieren, könnten Sie für alle Ihre Vermögenswerte gleich hohe Anteile festlegen. Wenn Ihr Portfolio aus 5 verschiedenen Vermögenswerten besteht, könnte ein Beispiel für ein diversifiziertes Portfolio darin bestehen, dass jeder Vermögenswert 20 % des Portfoliogesamtwerts ausmachen darf.
Kann ich bei einer Diversifikation Geld verlieren?
Bei der Anlage Ihres Geldes, ob mit oder ohne Diversifikation, besteht immer das Risiko, Geld zu verlieren. Eine Diversifikation kann dieses Risiko nicht ausschließen. Sie kann Ihnen jedoch helfen, das Risiko zu mindern, nur auf einen einzigen Vermögenswert konzentriert zu sein und Ihre Eier auf viele Körbe zu verteilen.
Tipps zur Diversifikation Ihres Portfolios
Bevor Sie nun damit beginnen, Ihr Geld in möglichst viele Vermögenswerte zu investieren, um die Diversifikation zu maximieren, fragen Sie sich: Welches Ziel möchte ich mit meiner Anlage erreichen? Wie kann mir die Diversifikation dabei helfen?
Vielleicht haben Sie ein bestimmtes Ziel vor Augen, das Sie erreichen möchten und bei dem Ihnen die Geldanlage helfen wird. Oder Sie möchten das Risiko auf ein gewisses Maß begrenzen. Wenn Sie beschließen, dass jetzt ein guter Zeitpunkt zum Investieren ist, dann erstellen Sie eine Strategie, wie Sie dieses Ziel erreichen können, und bauen Sie ein Portfolio auf, das Ihren Anforderungen entspricht. Anfängern wird oft eine vorsichtige Strategie empfohlen, da sie noch keine Erfahrung mit schwankenden Märkten haben und die emotionale Wirkung Panikverkäufe auslösen könnte. Falls das auf Sie zutrifft, könnte es eine gute Entscheidung sein, den weniger riskanten Anlagen in Ihrem Portfolio mehr Raum zu geben. Falls Sie erfahren sind und wissen, wie sich das Auf und Ab der Märkte auf Sie auswirkt, dann können Sie sich damit abfinden, dass Ihr Portfolio ein höheres Risiko trägt. Schließlich ist die Zusammenstellung eines Anlageportfolios eine sehr persönliche Angelegenheit, die sich im Laufe der Zeit ändern kann.
Wie Sie Ihr Portfolio mit Lendermarket diversifizieren können
Auf Lendermarket können Sie in P2P-Kredite investieren, die eine gute Ergänzung Ihres Portfolios sein können. P2P-Kredite sind eine Art von festverzinslichen Anlagen, aus denen Sie einen stetigen Cashflow erhalten und gleichzeitig eine hohe Rendite von über 10 % erzielen können.
Mit Lendermarket können Sie in P2P-Kredite aus über 10 verschiedenen Ländern investieren. Egal, wie sich der Markt in einem Land entwickelt, es gibt also genug weitere, die dies ausgleichen. Sie können nicht nur in Konsumentenkredite investieren, sondern auch in immobilienbesicherte Unternehmenskredite.
Darüber hinaus verfügen die Kredite auf Lendermarket über eine Rückkaufgarantie. Das bedeutet, dass der Kreditanbahner, der die Kredite vergibt, bei Ausfall des Schuldners den Kredit von der Plattform zurückkauft und Ihnen den Hauptbetrag zuzüglich der ausstehenden Zinsen zurückzahlt.
Wir unterziehen unsere Kreditanbahner einer strengen Due-Diligence-Prüfung und überwachen sie, um sicherzustellen, dass sie ihren Verpflichtungen nachkommen können.
Deshalb können P2P-Kredite auf Lendermarket eine gute Ergänzung für Ihr Portfolio sein, um es besser zu diversifizieren.